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Gérer les excédents de trésorerie de votre association

Votre association se développe, bravo ! Vous disposez d’une trésorerie excédentaire ? Pour l’optimiser et tenter de faire fructifier vos excédents, des solutions existent.

Les investissements sur les marchés financiers présentent un risque de perte en capital.
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Nos incontournables

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    • Libre durée de placement : 13, 36, 60 ou 84 mois

    • Assurance d’une rémunération fixée à l’avance

  • Pour investir sur les marchés financiers

    Notre démarche d'accompagnement en épargne financière et nos OPC

    Épargner pour préparer ses projets à moyen ou long terme, en contrepartie d'un risque de perte en capital.

    Découvrir notre gamme d'OPC

    • Accompagnement personnalisé

    • Un suivi régulier sur le long terme

Trois raisons de placer vos excédents de trésorerie

Une trésorerie excédentaire est un indicateur clé de la bonne santé de votre association Mobilisez vos fonds inutilisés et placez-les.

  • Sécuriser

    Vos disponibilités

    Placer vos liquidités est la meilleure solution pour vous constituer un matelas de sécurité en cas d'imprévus.

  • Assurer

    La stabilité financière de votre association

    Réduisez les risques en optant pour des placements prudents, en prenant en compte vos besoins et vos attentes : fonds de roulement, objectifs et horizon de placement, tolérance au risque, et vos préférences en matière d'investissement durable.

  • Dynamiser

    Votre trésorerie

    En fonction notamment des objectifs et projets que vous fixez pour votre association, des placements plus dynamiques pourront vous être proposés, en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital.

  • Comment mettre en place votre stratégie de placement pour votre trésorerie excédentaire ?

    Définir vos objectifs est un des prérequis essentiels pour définir une solution d’épargne adaptée notamment à la situation de votre association :

    Disponibilité

    Vous souhaitez pouvoir récupérer votre trésorerie, la conserver pour un financement à venir, ou alors vous n’avez aucun impératif en termes de disponibilité ?

    En fonction notamment de vos besoins, vous allez déterminer un horizon de placement1, c’est-à-dire un temps pendant lequel vous acceptez d’immobiliser vos excédents de trésorerie.

    Rentabilité

    Vous souhaitez sécuriser votre trésorerie ou vous cherchez à dynamiser son rendement en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital ?

    Pour les placements de trésorerie, définir le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour votre association est un des éléments essentiels dans le choix d’une solution d’épargne.

Comment adapter ses placements de trésorerie à ses objectifs ?

  • Sécurisez vos excédents de trésorerie

    Épargnez vos liquidités en les plaçant sur un de nos comptes à terme Tempo OBNL.

    Ce placement vous engage à immobiliser vos disponibilités pendant une durée définie contractuellement, de 13, 36, 60 ou 84 mois. En contrepartie, votre capital est garanti tout comme votre rémunération.

  • Conservez la disponibilité de vos fonds

    Le compte à terme vous permet également de récupérer votre trésorerie en cas de besoin. Sachez qu'un délai de préavis de 32 jours est à respecter lors d'une sortie avant le terme du contrat. En cas de rachat anticipé, des pénalités s'appliquent, diminuant ainsi le rendement de votre épargne.

  • Investissez pour vos projets

    Vous pouvez également tenter de dynamiser vos excédents de trésorerie sur les marchés financiers, avec notre gamme d'OPC (Organismes de Placement Collectif). Les OPC présentent un risque de perte en capital.

Vos questions, nos réponses

Excédents de trésorerie : quel placement choisir en épargne bancaire ?

Générez des rendements garantis et connus à l’avance

Placez votre trésorerie excédentaire sur nos comptes à terme dédiés aux associations et bénéficiez d’une rentabilité attractive.

Cette solution garantit une gestion souple sans aucune perte de capital pour le capital épargné.

Excédents de trésorerie : quel placement choisir en épargne financière ?

Vous pouvez opter pour des placements de trésorerie qui intègrent des critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance.

Notre offre d’organismes de placements collectifs (OPC) vous permet d'accéder à plusieurs classes d'actifs (monétaire, obligatoires court terme...) et de diversifier vos placements en fonction notamment de votre profil investisseur financier.

Comment placer vos excédents de trésorerie ?

Définissez votre stratégie de placement

  • Posez-vous d’abord la question de la disponibilité : combien de temps êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Votre réponse vous permettra de définir un horizon de placement1 , c’est-à-dire la durée de détention de votre placement : à court, moyen ou long terme.

  • Réfléchissez au risque de perte en capital1 .

Le niveau de risque de perte en capital que vous êtes prêt à prendre vous permettra de choisir des placements plus ou moins sécurisés.

  • Afin de répondre au mieux à vos préférences en matière d'investissement durable1, nous disposons d'offres et de produits intégrant des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Établissez un plan de trésorerie prévisionnel

Anticipez vos besoins et vos excédents de trésorerie en organisant un budget prévisionnel :

  • Gestion des comptes : suivi des recettes, factures, charges d’exploitation.
  • Évaluation des risques : prévoyez un niveau de liquidités suffisant en cas d’obligations ou de recouvrement de créances.
  • Optimisation des flux disponibles : pour envisager la durée de vos placements de trésorerie et ne pas laisser cet argent dormir sur votre compte.

Faites-vous accompagner

Construisez, avec un conseiller, une relation de confiance, en toute transparence.

Besoin de fonds de roulement et excédent de trésorerie : quel lien ?

Le solde de votre trésorerie correspond à la différence entre le fonds de roulement (différence entre vos passifs et vos actifs à long terme) et le besoin de fonds de roulement (différence entre les recettes et les dépenses à court terme). Si le besoin de fonds de roulement est inférieur au fonds de roulement, le solde de trésorerie est positif, et donc excédentaire.

Découvrez comment faire le calcul du fonds de roulement de votre association.

Pourquoi choisir le CIC ?

  • Banque différente

    Meilleur groupe bancaire français.

    Source : World Finance – Juillet 2023

  • Banque solide

    Le CIC est une filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, l’une des banques les plus solides d’Europe.

  • Banque de proximité

    Au CIC, votre conseiller dédié vous connait et vous accompagne dans la durée. Il est non commissionné.

Communication à caractère promotionnel

1 Un placement est considéré comme adapté lorsqu’il répond à vos objectifs et horizons de placement, à votre situation patrimoniale et budgétaire, à votre appétence au risque, à vos connaissances financières ainsi qu’à vos préférences en matière de finance durable. Retour au renvoi 1