Gérer les excédents de trésorerie de votre exploitation

La trésorerie correspond aux liquidités que vous pouvez utiliser immédiatement : comptes bancaires et caisse. Lorsque le rapport entre les flux entrants et les flux sortants est positif, votre trésorerie est excédentaire.

L’excédent de trésorerie de votre exploitation correspond donc à la différence entre le montant des recettes (encaissements) et des dépenses d’exploitation (décaissements).

Une trésorerie excédentaire est un indicateur clé de la bonne santé de votre exploitation. Mobilisez vos fonds inutilisés pour garantir votre solidité financière.

1. Sécurisez vos disponibilités
   Placer vos liquidités est la meilleure solution pour vous protéger de la dépréciation monétaire liée à l’inflation.
2. Dynamisez votre trésorerie
   Choisissez des placements performants pour chercher à faire fructifier vos fonds et générer des revenus supplémentaires.
3. Diversifiez vos placements
   Diversifiez vos placements : mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !
   Mutualiser les risques en optant pour des placements prudents, prenant en compte tous vos besoins : fonds de roulement, objectifs de placement, niveau de risque, préférences en matière de durabilité, etc.

Générez des rendements garantis et connus à l’avance

Placez votre trésorerie excédentaire sur nos comptes à terme dédiés aux agriculteurs et bénéficiez d’une rentabilité attractive. Cette solution garantit une gestion sans aucune perte de capital pour le capital épargné.

Donnez du sens à votre épargne

Optez pour des placements de trésorerie dynamiques et responsables, répondant aux critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance. Notre offre d’organismes de placements collectifs (OPC) inclut un accompagnement personnalisé pour atteindre vos objectifs de stratégie financière, en contrepartie d'un risque de perte en capital.

En tant que dirigeant, votre objectif est d’assurer à votre exploitation une rentabilité maximale. Mais avant de vous engager, il est important de faire le point sur, notamment, votre situation et vos besoins.

Définissez votre stratégie d’investissement

• Posez-vous d’abord la question de la disponibilité : combien de temps êtes-vous prêt à immobiliser votre capital ?
  Votre réponse vous permettra de définir un horizon de placement¹, c’est-à-dire la durée de détention de votre placement : à court, moyen ou long terme.
• Réfléchissez au risque de perte en capital.
  Le niveau de risque, intrinsèquement lié à la rentabilité, est un élément important pour choisir vos placements.
  Notez que les placements affichant les meilleurs rendements sont aussi les plus risqués.
• Prenez en compte les critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance (ESG), en vous orientant vers des placements intégrant ces critères.

Établissez un plan de trésorerie prévisionnel

Anticipez vos besoins et vos excédents de trésorerie en organisant un budget prévisionnel :

• Gestion des comptes : suivi des recettes, factures, charges d’exploitation.
• Évaluation des risques : prévoyez un niveau de liquidités suffisant en cas d’obligations ou de recouvrement de créances.
• Optimisation des flux disponibles : pour envisager la durée de vos placements de trésorerie et ne pas laisser cet argent dormir sur votre compte.

   

Faites-vous accompagner

Construisez, avec un chargé d’affaires, une relation de confiance, en toute transparence. Il évalue avec vous vos objectifs, vous conseille sur les placements les plus adaptés et les plus rentables.

Que vos excédents de trésorerie soient récurrents ou ponctuels, le choix de vos placements doit répondre à des objectifs de disponibilité et de rentabilité.

Sécurisez vos excédents de trésorerie

Épargnez vos fonds en les plaçant sur un de nos comptes à terme Épargn'Agri ou Épargn'Agri Avantage à préavis.

Ce placement vous engage à immobiliser vos disponibilités pendant une durée de 7 ans. En contrepartie, votre capital est garanti sans perte tout comme votre rémunération.

Conservez la disponibilité de vos fonds.

Le compte à terme vous permet également de récupérer rapidement votre trésorerie en cas de besoin. Prévoyez cependant des pénalités de remboursement anticipé, ainsi qu’un délai de préavis à respecter lors d’une sortie avant le terme du contrat.

Investissez pour développer votre exploitation

Profitez de la bonne santé de votre exploitation pour la développer. Lancez de nouveaux projets, financez du matériel, des locaux, etc. Les excédents de trésorerie sont aussi l’occasion de réaliser des investissements pour améliorer votre exploitation. Placez votre trésorerie excédentaire dans des parts de société ou le rachat d’une exploitation concurrente pour augmenter votre capital et bénéficier d’avantages fiscaux.

Le solde de votre trésorerie correspond à la différence entre le fonds de roulement (différence entre vos passifs et vos actifs à long terme) et le besoin de fonds de roulement (différence entre les recettes et les dépenses à court terme). Si le besoin de fonds de roulement est inférieur au fonds de roulement, le solde de trésorerie est positif, et donc excédentaire.

Découvrez comment faire le calcul du fonds de roulement de votre exploitation.

Lorsque le solde de votre trésorerie est positif, c’est un indice de bonne santé financière.

Même si le solde de trésorerie ne reflète pas toute votre situation financière, avec un solde positif, votre exploitation est capable de faire face à des dettes ou des financements imprévus sans mettre en péril ses comptes.