Design, menu, contenus : profitez désormais d’une nouvelle expérience sur votre site CIC.

ISR : placez vos excédents de trésorerie selon vos convictions

Pensez à l’Investissement Socialement Responsable, qui contribue au développement d’une économie plus durable sans perdre de vue les objectifs de performance ! Voici ses avantages, son fonctionnement et les différentes formes d’investissement possibles.
  • Épargne

Temps de lecture : 4min

Sommaire

Qu'est-ce que l'Investissement Socialement Responsable (ISR) ?

L'ISR, pour Investissement Socialement Responsable, est une façon d’investir dans des produits financiers, qui cherche à allier responsabilité et performance financière, dans un cadre social et environnemental plus positif.

Il vise à favoriser des projets et des entreprises respectueux de l'éthique, de l'environnement et des droits de l'homme. Opter pour l'ISR, c'est investir tout en contribuant à une finance plus responsable.

Finies les simples considérations du rendement financier, l’ISR intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus d'investissement.

Qu'est-ce que le label ISR ?

Le label ISR est un gage de qualité qui assure qu’un fonds respecte des critères stricts en matière d'investissement responsable.

Ce label, délivré et contrôlé par trois organismes d’audit indépendants, garantit que votre argent est investi de manière éthique et transparente, dans des entreprises aux pratiques responsables selon des critères ESG : Environnement, Social et Gouvernance.

Le label ISR ne garantit pas la performance financière du fonds.

Investir dans l’ISR : pourquoi et quels avantages ?

Outre le fait de soutenir des entreprises proposant une gestion plus vertueuse et une meilleure prise en considération des enjeux environnementaux et sociaux de demain, la finance socialement responsable présente de nombreux avantages.

Gardez toutefois en tête qu'investir dans des fonds ou des actions présente des risques de perte en capital, avec des performances non garanties.

Favoriser une économie plus responsable

L’ISR participe à la construction d’une économie plus durable et permet de lier vos choix financiers avec vos convictions sociales et environnementales. Donnez du sens à vos placements !

Maîtriser davantage les risques

Les entreprises adoptant des pratiques plus durables ont démontré une résilience financière accrue à long terme. L’ISR influence positivement leur gouvernance ce qui influe généralement sur la maîtrise du risque.

Une offre en constante évolution

Investir dans la finance durable n’est pas synonyme d’un rendement moins attractif. Les fonds ISR peuvent parfois afficher des performances au moins égales à celles des fonds non labellisés.

Diversifier vos placements

Les marchés financiers évoluant, les fonds ISR sont de plus en plus présents et vous offrent un large choix, tant sur la façon d’investir, que sur les fonds labellisés. Idéal pour diversifier vos placements.

Où trouver des fonds ISR ?

Vous portez un intérêt à ces investissements ? Votre chargé d’affaires vous accompagne et vous aiguille vers les supports qui correspondent à vos besoins. Vous pouvez trouver des fonds ISR principalement dans :

  • les investissements directs ou dans le cadre d’un mandat de gestion ;
  • les fonds monétaires ;
  • les obligations vertes ;
  • les fonds de partage ou d’investissement solidaire.

Contacter un conseiller

Comment bien choisir ses fonds ISR ?

Le choix d'un fonds ISR dépend de plusieurs facteurs, dont votre appétence pour le risque, vos objectifs financiers à long terme et vos préférences en investissement durable.

Même en suivant nos conseils, gardez toujours à l’esprit que l'investissement sur des supports en unités de compte vous expose à la volatilité des marchés financiers, c’est pourquoi il est préférable de vous faire accompagner et conseiller par un expert.

  1. Définissez vos objectifs, ou clarifiez-les si besoin.

    Cela vous aidera à évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, et la durée durant laquelle vous souhaitez épargner, idéalement à moyen-long terme.

  2. Optez pour une approche diversifiée

    dans vos investissements. En ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous diminuez le risque potentiel.

  3. Observez la performance passée du fonds ISR.

    Ainsi, vous aurez une idée de l’évolution de ses performances sur une période donnée, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

  4. Vérifiez les engagements éthiques du fonds

    grâce au label ISR par exemple, pour vous assurer que l’investissement corresponde bien à vos attentes en termes d’engagement.

Quelles sont les différentes formes d’Investissements Socialement Responsables ?

L'ISR offre différentes approches, chacune adaptée à des investisseurs aux sensibilités éthiques variées.

La sélection ESG

Il s’agit d’investir dans des entreprises performantes sur les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance), favorisant ainsi la durabilité à long terme.

L'exclusion ou « approche éthique »

Cette approche consiste à éviter les secteurs ou entreprises controversés (armement, production d’OGM...), alignant ainsi le portefeuille sur des valeurs spécifiques.

L'engagement actionnarial ou activisme actionnarial

Il s’agit là de participer activement aux assemblées générales et influencer les décisions des entreprises pour les orienter vers des pratiques plus responsables et les inciter à préférer une culture de la responsabilité sociale.

Quelle est la fiscalité d'un Investissement Socialement Responsable (ISR) ?

La fiscalité de l'ISR en France n’est, à ce jour, pas différente de celle d’un investissement non labellisé. Elle dépendra du support d’investissement choisi, mais n'entraînera pas d’avantage fiscal supplémentaire. C’est avant tout une question de convictions personnelles et de volonté d’investir pour une finance plus durable !

Contacter un conseiller
PLAN D’EPARGNE EN ACTIONS COMPTE TITRES ORDINAIRE PLAN ASSURANCE VIE

Le PEA vous permet d’investir dans des actions d’entreprises cotées en bourse et membres de l’UE, dans un cadre fiscal avantageux.

Idéal pour diversifier votre patrimoine sur le long terme.

Le compte titres vous permet d’investir sans restriction sur différentes valeurs cotées dans les bourses du monde entier.

Parfait pour diversifier votre épargne à l’international.

L’assurance vie cumule de nombreux avantages et vous permet de prévoir de multiples projets.

C’est le moyen par excellence pour constituer, valoriser ou encore transmettre un capital.

Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.

Vos questions, nos réponses

Comment être sûr que les engagements de mon fonds ISR soient respectés ?

Au-delà du label ISR, vous pouvez vous assurer du respect des engagements en consultant régulièrement les rapports de performance et les publications sur les engagements éthiques du fonds.

Mon placement dans un fonds ISR me permet-il d’être utile à la société ?

Considérant des critères environnementaux et sociaux, l’ISR est tout indiqué si vous souhaitez épargner sur les marchés financiers tout en prenant en compte vos convictions sociales et environnementales.

Besoin de nous contacter ?

Contacter un chargé d’affaires