Démarrer une entreprise
Entamer une aventure entrepreneuriale nécessite une bonne préparation. Anticipez les imprévus et opter pour des solutions adaptées à votre nouveau statut de dirigeant.
La protection du dirigeant
- la protection sociale du chef d'entreprise est un aspect souvent sous-estimé, surtout au démarrage de l’activité. Pourtant, elle est fondamentale.
- la responsabilité civile du dirigeant qui vous protège, dans votre posture de chef d’entreprise.
Anticipez les imprévus
Le démarrage d'une entreprise comporte son lot d'incertitudes. Il est donc important de se préparer aux imprévus financiers. La mise en place d'une épargne de précaution, accessible en cas de besoin, est un premier pas.
Consolidez votre patrimoine en phase de développement
Une fois votre entreprise établie, il est temps de penser à sa croissance et à la consolidation de votre patrimoine personnel et professionnel.
Stratégies d’épargne et d’investissement
La phase de développement est un moment idéal pour réfléchir à des stratégies d'épargne et d'investissement plus élaborées. Investissements dans des plans d'épargne entreprise type épargne salariale, placements immobiliers ou investissements financiers via le PEA (Plan d'Épargne en Actions) ou le PEA-PME (Plan d'Épargne en Actions - Petites et Moyennes Entreprises)... Les solutions sont diverses et variées. L'objectif : chercher à faire fructifier votre patrimoine.
Le titulaire d’un PEA et/ou d'un PEA–PME doit avoir conscience que ces produits peuvent présenter des risques. En effet, les investissements sur les titres financiers présentent un risque de perte en capital. Ni le capital ni le rendement ne sont garantis.
Chefs d’entreprise : préparez votre retraite...
Planifier sa retraite est incontournable pour tout chef d'entreprise. Diversifiez vos sources de revenus pour chercher à vous construire une retraite confortable.
Épargne retraite1
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est une solution d'épargne à long terme et vous permet de capitaliser pour préparer votre retraite. Intégré à votre stratégie patrimoniale, le PER offre également des avantages fiscaux2 et une protection pour vos proches !
En tant que chef d'entreprise, vous pouvez préparer votre retraite dans le cadre personnel, mais également professionnel. Il s’agit donc d’un placement à long terme. Mais comme de nombreux investissements, gardez en tête qu’il comporte un risque de perte de capital.
Revenus d'investissements et locatifs : compléments de revenus
Les investissements variés, tels que les actions ou l'immobilier locatif, peuvent générer des revenus supplémentaires. Ces sources diversifiées peuvent être intéressantes et chercher à accroître votre patrimoine.
La préparation de la retraite doit s'intégrer dans votre stratégie de gestion patrimoniale de chef d’entreprise.
... et la transmission de votre entreprise
La transmission de votre entreprise est un processus complexe. Elle nécessite une planification et une préparation minutieuses. Il est important de considérer les aspects financiers, mais aussi les implications fiscales et légales.
Focus sur le Pacte Dutreil
Le Pacte Dutreil est un dispositif fiscal qui permet de faciliter la transmission d'entreprises familiales. Il offre des avantages significatifs en matière de droits de mutation, à condition de respecter certaines conditions et engagements, notamment :
- Engagement collectif (ou unilatéral) de conservation : un engagement d’une durée minium de deux ans (sauf « réputé acquis ») doit être en cours au jours de la transmission.
- Engagement individuel de conservation : les bénéficiaires s'engagent à garder les titres pendant quatre ans à compter du terme de l’engagement collectif.
- Activité de l'entreprise : l'entreprise doit exercer une activité opérationnelle (activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole, libérale), ou dans une société holding animatrice de groupe, excluant les activités purement patrimoniales.
- Fonction de direction : l'un des signataires de l'engagement collectif ou un bénéficiaire ayant souscrit l’engagement individuel doit exercer une fonction de direction de l'entreprise pendant la durée de l'engagement collectif et pendant les trois années qui suivent la transmission.
Ces conditions permettent une exonération de 75% sur les droits de mutation à titre gratuit. Le Pacte Dutreil facilite ainsi la transmission à un coût fiscal réduit.
Votre gestion patrimoniale en 4 étapes
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1.
Diagnostic patrimonial initial avec un chargé d’affaires.
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2.
Stratégie sur-mesure pour chercher à développer le patrimoine.
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3.
Suivi et ajustement de vos dispositifs et objectifs.
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4.
Préparation de la transmission avec expertise CIC.
Vos questions, nos réponses
Qu'est-ce que la responsabilité civile du dirigeant ?
La responsabilité civile du dirigeant couvre les conséquences financières des fautes de gestion commises dans l'exercice de ses fonctions. Elle protège le patrimoine personnel du dirigeant contre les réclamations pouvant émaner de tiers (clients, fournisseurs, partenaires, etc.) pour des décisions ou négligences ayant causé un préjudice. Cette assurance est essentielle pour sécuriser la situation financière et personnelle du dirigeant face aux risques liés à son activité.
Quelles sont les caractéristiques du Plan Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan Épargne Retraite1 permet de se constituer une épargne en vue de la retraite avec des avantages fiscaux intéressants. Les versements effectués sur le PER sont déductibles du revenu ou du bénéfice imposable (dans les limites fixées par la réglementation en vigueur), ce qui minore le montant dû au titre de l'impôt sur le revenu. Au moment de la retraite, les sommes cumulées peuvent être récupérées sous forme de capital et/ou de rente viagère. Le PER propose plusieurs types de gestion et de choix d'investissement qui peuvent correspondre au profil investisseur financier de chaque épargnant.
Pour les supports en unités de compte, la rémunération est directement liée aux performances de chaque support sélectionné. La valeur du contrat peut donc fluctuer à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre de parts net de frais du contrat et non sur la valeur des parts.
Comment préparer efficacement la transmission de mon entreprise ?
Préparer la transmission de votre entreprise nécessite une planification anticipée et une stratégie bien définie. Il est conseillé de commencer par évaluer votre entreprise et d'identifier les potentiels repreneurs, qu'ils soient internes (famille, employés) ou externes. Il est également important de consulter des experts (conseillers en gestion de patrimoine, notaires, avocats) pour structurer la transmission de manière à préserver vos intérêts et ceux de l'entreprise.
