Assurance vétérinaire : est-elle vraiment intéressante ?

Les frais vétérinaires : pas de normes

Contrairement aux médecins qui doivent respecter certaines règles pour fixer leurs tarifs, les vétérinaires ont totale liberté pour déterminer les prix de leurs honoraires. D’un praticien à un autre, le coût d’une consultation peut ainsi être multiplié par trois. De plus, sachez que votre lieu de résidence a un impact sur les prix. Si vous habitez en Ile-de-France ou dans le Sud Est, le coût moyen par an de la prise en charge par le vétérinaire s’établira au-dessus de 1 200 €². Alors qu’il sera inférieur à 1000 € en Bretagne ou dans le Nord.

Les frais vétérinaires liés à la maladie³

Ce sont évidemment ceux auxquels vous pensez en premier, lorsque vous envisagez de prendre une assurance animaux de compagnie. Et il est vrai qu’ils peuvent vite chiffrer. Les prix moyens sur le marché donnent une idée de ce que vous pourriez être amené à payer, à titre d’exemple :

• consultation de base : entre 30 € et 40 € ;
• analyse d’urine : entre 15 € et 20 € ;
• soins en cas de toux, gastro-entérite ou otite : entre 60 et 90 € ;
• échographie : entre 40 € et 70 €.

La prise en charge vétérinaire en cas d’accident³

Si votre chien s’est fait renverser par une voiture, ou que votre chat présente des blessures suite à une bagarre avec celui du voisin, vous n’aurez pas d’autre choix que de consulter en urgence voire de faire procéder à une ou plusieurs opérations. Et les tarifs risquent alors de s’envoler assez vite :

• consultation d’urgence : 50 à 100 € ;
• soins légers (désinfection, suture de plaie) : 100 à 150 € ;
• anesthésie : 50 à 85 € selon la taille de l’animal ;
• opération suite à une fracture simple : 200 à 500 € ;
• intervention sur les ligaments croisés et rééducation : 800 à 1500 €.

Des frais de soins auxquels peuvent s’ajouter la prise en charge journalière en clinique vétérinaire qui peuvent osciller entre 10 et 90 €/jour selon le type d’hospitalisation, le type d’animal et, encore une fois, la région.

Les frais vétérinaires préventifs³

Comme vous, votre animal de compagnie a besoin de soins préventifs. Sont classés dans cette catégorie aussi bien la vaccination, le check up annuel que la stérilisation ou encore la prescription de vermifuge. Même si ces frais sont moins élevés que ceux liés à un accident, ils ne sont pas couverts par tous les contrats d'assurance. À titre indicatif, il peuvent rester conséquents, par exemple :

• vaccination : de 60 à 80 € ;
• vermifugation : 20 € ;
• stérilisation chatte : 120 à 150 € ;
• castration chien : de 100 à 150 €.

Les obligations vétérinaires

Même en admettant que votre animal est en parfaite santé, vous devez toutefois respecter certaines obligations. En particulier, tous les chiens et chats doivent désormais être identifiés par une puce ou un tatouage (avant de souscrire un contrat d'assurance). La réalisation de cet acte bénin se fait également chez le vétérinaire et est facturé entre 50 et 80 €.

De la même manière, vous avez l’obligation de faire vacciner votre chien contre la rage. Et ce vaccin est recommandé si votre chat vous accompagne dans tous vos voyages y compris à l’étranger.

Que couvre l’assurance vétérinaire ?

Comme tous les dispositifs d’assurance, elle prévoit plusieurs niveaux de couverture. En général, les assureurs proposent différentes formules de prestation allant du minimum à la couverture totale avec des contrats de base couvrant au maximum 70% des frais.

Pour plus de simplicité, l’Assurance Animaux de Compagnie CIC propose deux formules, toutes deux remboursant 80% des frais, à savoir :

• la formule Essentielle qui prend en charge tous les frais chirurgicaux en cas d’accident ou maladie : honoraires, frais de salle d’opération, soins, analyses, radios, pharmacie, transports, frais de séjours ;
• la formule Privilège qui inclut, en plus des frais chirurgicaux, tous les frais médicaux en cas d’accident ou de maladie : consultations, visites, soins, médicaments, radios, analyses, frais de laboratoire, transports, frais de séjours, vaccination.

Par ailleurs, ces deux formules ne prévoient aucune franchise, vous serez donc remboursé des frais dès le premier euro dépensé.

Certains contrats proposent à part sous forme d’option tout ce qui a trait à la prévention. L’assurance animaux de compagnie CIC comprend une assistance en cas de perte de votre animal ou pour faire garder celui-ci si vous êtes hospitalisé.

Comment est calculé le tarif de l’Assurance Animaux de Compagnie ?

Le prix que vous paierez dépend du niveau de garanties choisi mais également de l’animal que vous protégez ainsi. L’assureur s’attachera à son âge, son état de santé et sa race. Vous savez sûrement que certains chiens ou chats présentent des risques de maladies spécifiques. C’est le cas du bouledogue français souvent frappé par des soucis pulmonaires ou encore du chat siamois fragile des reins. Vous pouvez contacter votre conseiller CIC : il tiendra compte de tous les risques spécifiques pour vous établir un devis.

Avantage CIC : votre conseiller appliquera 20% de réduction au tarif pour les chiens guides de personnes non ou malvoyantes.

Pourquoi est-il préférable de souscrire une assurance vétérinaire ?

Vous n’avez bien évidemment aucune obligation de prendre une assurance pour votre animal de compagnie. Et vous pouvez tout à fait vous dire que votre épargne suffira à couvrir tous les frais en cas de pépin. Toutefois, si vous faites partie des 68% de Français qui considèrent leur animal de compagnie comme un membre à part entière de votre famille⁴, vous ne devriez pas hésiter. Car l’assurance vétérinaire est en quelque sorte la mutuelle de votre chat ou de votre chiot. Comme votre complémentaire santé, elle le protège des risques de la vie sans mettre en danger votre budget. Le fait d’être certain d’avoir un remboursement encourage à avoir un suivi vétérinaire régulier qui permet d’anticiper le vieillissement par exemple ou de détecter des maladies à un stade où il est plus facile de la soigner. C’est en quelque sorte une autre façon de prendre soin de votre animal.

Avec la carte Avance Santé⁵ de l’assurance animaux de compagnie CIC, vous n’aurez même pas à avancer les frais. Acceptée par tous les vétérinaires de la zone euro, cette carte fonctionne comme une carte de paiement. Elle vous permet de n'être débité qu'après le remboursement des frais prévus dans votre contrat.

Comment choisir son assurance frais de santé pour animaux ?

Notre conseil est de vous poser quelques bonnes questions avant de chercher le meilleur contrat à commencer par :

• mon animal présente-t-il des risques particuliers ? Nous l’avons vu, le bouledogue français a les poumons fragiles, mais il y a bien d’autres cas de figure où votre compagnon peut avoir des besoins spécifiques. Un chien adopté à la SPA et qui a subi des années de maltraitance va nécessiter des soins réguliers pour lui rendre sa pleine forme par exemple ;
• quel type d’accident ou maladie peut arriver ? Il est évident que les risques ne sont pas les mêmes pour un chat qui vit exclusivement en appartement que pour celui qui partage sa vie entre le jardin et la maison. Et c’est vrai pour les bagarres nocturnes comme pour les maladies ;
• quelles couvertures sont indispensables ? Selon vos habitudes de vie et la façon dont vous vous occupez de votre animal, vous pouvez avoir moins besoin d’une assurance avec des services élaborés qu’une bonne prise en charge des honoraires du vétérinaire. C’est le cas si votre animal a une maladie chronique ;
• et bien sûr, quel budget souhaitez-vous consacrer à cette assurance ? Car là aussi tous les tarifs existent de 10 à 60 € mensuel. Les tarifs CIC, quant à eux, débutent à 6,55 € pour un chat et 8,30 € pour un chien.

Quels éléments comparer entre deux propositions d’assurance vétérinaire ?

Comme pour votre mutuelle, vous devez comparer les niveaux de prestation par risque. Nous vous engageons également à vérifier les limites et exclusions. Attention également aux âges de vos animaux. La plupart des contrats ouvre la souscription aux animaux dès 2 mois et jusqu’à 8 ans. Si vous adoptez un chat ou un chien plus âgé, vérifiez que l’assureur pourra bien le prendre en charge.

Comment fonctionne au quotidien cette couverture pour les animaux ?

Pour que l’Assurance Animaux de Compagnie soit activée, il suffit d’adresser tous les éléments médicaux de votre animal. Exactement de la même façon que vous le faites avec votre mutuelle vous allez envoyer à votre assureur :

• la feuille de soins ;
• le ou les ordonnances ;
• la facture correspondante.

Le remboursement de l’assureur se fera au vu de ses pièces et en fonction des délais de carence ou de la franchise existants : pensez à les vérifier au moment du choix de l’assureur.