Rachat de crédit : pourquoi et comment ?
Que des avantages
Profitez de mensualités réduites grâce à un taux d’intérêt plus bas ou à une durée de remboursement plus longue. Ajuster votre prêt, c’est réaliser des économies significatives sur la durée totale de votre remboursement. Le rachat de crédit, c’est :
- une mensualité plus basse ;
- et/ou un coût global plus faible.
Préparez efficacement votre rachat de crédit
Commencez par faire le bilan de votre situation financière actuelle. Rassemblez les informations concernant votre prêt (offres de prêt, tableau d’amortissement) pour avoir une vue claire de l’emprunt à reprendre et ainsi déterminer le type de prêt à effectuer pour le rachat.
Ensuite, réunissez les justificatifs nécessaires à la mise en place de votre dossier :
- justificatifs d'identité : copie de votre carte d'identité ou de votre passeport, en cours de validité, pour confirmer votre identité ;
- justificatifs de revenus : vos derniers bulletins de salaire, avis d'imposition, et autres preuves de revenus pour établir votre capacité de remboursement ;
- relevés bancaires récents (hors CIC) : des extraits de vos comptes bancaires des derniers mois pour montrer votre gestion financière actuelle ;
- justificatifs de domicile : facture récente d'électricité, de gaz ou de téléphone fixe pour prouver votre adresse.
- justificatifs de crédit en cours : contrats de prêts, tableaux d'amortissement et éventuellement les derniers relevés de compte montrant les prélèvements des échéances ;
- justificatif de propriété ou de loyer : acte de propriété, contrat de bail et dernières quittances de loyer ;
- situation familiale : livret de famille, jugement de divorce, etc., si applicable.
Rachat de crédit : comprendre les bases
Le rachat de crédit, c'est un dispositif de financement qui vous permet de reprendre un crédit en cours pour réduire son taux d’intérêt ou allonger sa durée pour faire respirer votre budget mensuel. Le rachat de crédit s’adapte à vos besoins du moment. Nous redéfinissons votre crédit pour qu’il travaille avec vous et pas contre vous. Nous vous aidons à reprendre le contrôle de vos finances avec le rachat de crédit, qui vous donne la liberté de vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous.
Le rachat de crédit sous toutes ses formes
Avec le rachat de crédit, vous pouvez tout aussi bien reprendre un crédit à la consommation comme un crédit immobilier.
Le crédit à la consommation
Tous les types de crédits à la consommation peuvent faire l’objet d’un rachat de crédit. Vous bénéficierez d’une durée de remboursement allant jusqu’à 7 ans.
Le crédit immobilier
En général, vous profitez du rachat de crédit immobilier pour disposer d’un taux plus bas, faisant baisser le coût total de votre emprunt. Vous pouvez étendre votre financement jusqu’à 25 ans.
Un fonctionnement simple
Nous commençons par examiner les détails de votre crédit actuel, y compris le taux d’intérêt, la durée restante et le montant total dû. Sur la base de cette analyse et après études, nous pouvons vous proposer un nouveau prêt (consommation ou immobilier en fonction). Ce nouveau prêt a pour but de vous offrir des conditions adaptées à vos besoins actuels : taux d’intérêt inférieur, durée de remboursement allongée...
Une fois ce nouveau prêt mis en place, nous nous chargeons du remboursement intégral de votre précédent crédit. Vous remboursez ensuite votre nouveau prêt, aux conditions contractuelles.
Mieux maîtriser vos finances
Le rachat de crédit au CIC, c'est :
- Réajuster vos crédits existants ou ajouter un besoin de trésorerie à votre dossier, ce qui vous permet de rééquilibrer la gestion de votre budget pour vos projets ou vos investissements.
- Économies sur le long terme : en obtenant de meilleures conditions pour votre prêt, vous réduisez non seulement vos mensualités, mais réalisez aussi des économies significatives sur toute la durée du prêt.
- Une solution, deux bénéfices : allégez vos charges mensuelles tout en bénéficiant d'une souplesse financière plus importante. C'est le double avantage du rachat de crédit avec le CIC.
Regroupement de crédits CIC : il est possible de regrouper plusieurs prêts en un seul avec le regroupement de crédits, parlez-en à un conseiller !
Contacter un conseiller
Le rachat de crédit en 4 étapes
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1.
Analyse des revenus, des dépenses et des dettes actuelles.
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2.
Fourniture des pièces justificatives.
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3.
Soumission de la demande de rachat de crédit.
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4.
Signature des offres et remboursement de l’ancien prêt.
"Pourquoi choisir le CIC pour mon rachat de crédit ?"
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Expertise et conseil
Accompagnement sur mesure par des experts.
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Offres flexibles
Solutions adaptées à chaque situation financière.
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Processus simple
Démarches rapides, claires et sans tracas.
Vos questions, nos réponses
Y a-t-il une différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit et le regroupement de crédits sont souvent confondus, mais ils présentent des nuances importantes. Le rachat de crédit se concentre sur la renégociation d'un seul prêt existant pour obtenir de meilleures conditions, comme un taux d'intérêt inférieur ou une durée de remboursement modifiée. Cela permet une gestion plus efficace d'un crédit spécifique.
En revanche, le regroupement de crédits implique de combiner plusieurs prêts différents en un seul. Cette méthode est idéale pour ceux qui gèrent plusieurs types de dettes, comme des crédits à la consommation et un crédit immobilier. Le but est de simplifier le remboursement en une seule mensualité, parfois avec un taux d'intérêt global plus avantageux.
Peut-on refuser un dossier de rachat de crédit ?
Oui, un dossier de rachat de crédit peut être refusé. Cette décision dépend de plusieurs facteurs.
Les principaux motifs de refus incluent un niveau d'endettement trop élevé par rapport aux revenus, une stabilité financière insuffisante, ou un historique de crédit défavorable. Ces éléments peuvent indiquer un risque élevé pour l'établissement financier. De plus, l'absence de justificatifs nécessaires ou des informations incomplètes dans le dossier peuvent également conduire à un refus. Il est donc important de fournir un dossier complet et précis pour maximiser vos chances d'acceptation.
