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Virement et délai : combien de temps pour un virement bancaire ?
Aujourd’hui très répandu, le virement bancaire est un moyen simple de transférer des fonds d'un compte à un autre. Les délais de réception varient selon plusieurs facteurs, comme le type de virement, votre banque, et même le jour de la semaine où il est effectué. Tour d’horizon des délais de réception !
- Comptes
mars 2024
Temps de lecture : 2min
Le délai pour un virement de compte à compte
Un virement standard de compte à compte au sein de la même banque française est instantané. Autrement dit, le compte débiteur est prélevé immédiatement, alors que le compte bénéficiaire reçoit l’argent dans l’instant.
Concrètement, si vous effectuez un virement depuis votre compte courant vers votre livret A dans la même banque, ce dernier est crédité directement.
Ce type de virement est utile, notamment pour couvrir un découvert temporaire sur l’un de vos comptes, par exemple.
Le délai pour un virement externe
Si vous effectuez un virement externe en euros, en France ou dans la zone SEPA, comptez entre un et trois jours ouvrables pour que le bénéficiaire reçoive l’argent.
En théorie, dans le cas où les deux comptes bancaires sont domiciliés en France ou dans la zone SEPA, et dans deux banques différentes, le délai du virement est d’un jour ouvrable. Mais dans les faits, il arrive que l'opération prenne davantage de temps, en fonction des banques. Dans tous les cas, le délai du virement externe ne dépasse pas trois jours ouvrables.
Quelques exemples ci-après de délais de virements externes standards.
- Pour un virement effectué un lundi : les fonds seront crédités le jour même ou le mardi.
- Pour un virement réalisé un mardi : le bénéficiaire recevra les fonds le jour même ou le mercredi.
- Pour un virement donné le mercredi : l’argent sera réceptionné le jour même ou le jeudi.
- Pour un virement effectué le jeudi : les fonds seront crédités le jour même ou le vendredi.
- Pour un virement fait le vendredi : ici, soit le bénéficiaire reçoit les fonds le jour même, soit il doit attendre le samedi ou le lundi pour être crédité.
- Pour un virement le samedi : le virement se fera le lundi suivant.
Le délai pour un virement international
Le délai d’un virement international est de cinq jours ouvrables. Si votre virement international est effectué dans la zone SEPA, ce délai pourrait être raccourci d’un à quatre jours ouvrables. En revanche, hors zone SEPA, n'espérez pas moins de quatre jours ouvrables.
Panorama des différents types de virements internationaux :
Le virement SEPA
Nous l’avons dit, le virement SEPA est effectué en euros ou autre devise au sein de l’espace économique européen (EEE), ainsi qu’en Islande, en Norvège, au Liechtenstein, en Suisse, à Monaco et à Saint-Marin. Le délai d’un virement SEPA est de quatre jours ouvrables maximum.
Le virement SWIFT
Le virement Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) vous permet de transférer de l'argent vers l’international, en dehors de la zone européenne, et ce grâce au code SWIFT, un numéro d’identification internationale unique à chaque banque.
Le délai de crédit du virement sur le compte du bénéficiaire est de cinq jours ouvrables maximum.
Le virement international “peer-to-peer”
Il s’agit d’un virement réalisé directement de particulier à particulier via des plateformes spécialisées.
Le délai pour un virement instantané
Instant culture générale : en 2018, la Banque centrale européenne a lancé une nouvelle procédure de virement, appelée “virement instantané”. L’objectif était d'accélérer les délais d'exécution des transactions. Aujourd’hui, la plupart des établissements bancaires le proposent.
Le principe est simple : votre virement instantané est effectué en dix secondes maximum, 7 jours/7 et 24 heures/24. Le bénéficiaire reçoit instantanément les fonds sur son compte bancaire.
Combien de temps pour rejeter un virement bancaire ?
Dans le cas où vous auriez donné un ordre de virement alors que votre compte n’avait pas suffisamment de provisions, votre banque peut rejeter l'opération. On parle de rejet de virement bancaire.
Si cela arrive, votre banque n’est pas tenue de vous prévenir de son intention de rejet de virement. Vous pouvez donc simplement le découvrir sur votre compte en ligne. Le rejet de votre versement intervient rapidement après l’ordre de paiement.
D’autres raisons peuvent intervenir pour un rejet de virement. Par exemple, une erreur dans la saisie de l'IBAN du destinataire. Dans cette situation, les délais de réception du virement bancaire sont semblables.
Quel est le délai légal pour annuler un virement bancaire ?
Les délais d’annulation varient en fonction du type de virement bancaire que vous souhaitez annuler. Pour rappel, il existe deux types de virements.
- Le virement ponctuel ou occasionnel : l'opération ne s’effectue qu’une seule fois et ne doit pas se reproduire. Par exemple, vous remboursez un ami pour des frais avancés lors des vacances.
- Le virement permanent : cette transaction a vocation à se répéter plusieurs fois, à l'intention d’un même bénéficiaire. Par exemple, le paiement de votre loyer ou d’une facture téléphonique. Sa durée peut être définie ou non.
Il existe un délai légal dont vous bénéficiez pour annuler un virement bancaire.
- Virement occasionnel : possibilité d’annuler, selon votre banque, quelques heures après l’ordre de virement, en ligne ou en agence.
- Virement permanent : possibilité d’annuler jusqu’à la fin du jour ouvrable précédant la date prévue d’exécution, en ligne ou en agence.
- Virement occasionnel différé : possibilité d’annuler jusqu’à la fin du jour ouvrable précédant la date prévue d’exécution, en ligne ou en agence.
- Virement instantané : pas de possibilité d’annulation.
- Virement SEPA : pas de possibilité d’annulation.
Il existe aussi des délais légaux pour contester un virement bancaire.
- Si le virement est d’un montant plus élevé que celui renseigné : vous disposez de huit semaines pour contester.
- Si le virement est non autorisé ou mal exécuté (fraude) : vous avez treize mois. En cas de fraude, le délai est ramené à 70 jours si votre banque se trouve en dehors de l’Union européenne ou de l’espace économique européen.
Jusqu’à quelle heure peut-on recevoir un virement ?
Un virement bancaire peut être réalisé à n'importe quelle heure du jour et de la nuit. De même, s’il s’agit d’un virement instantané, les fonds seront versés immédiatement, et ce quelle que soit l’heure.
En revanche, pour un virement externe, l’heure du virement peut avoir un impact sur l’heure à laquelle l’argent sera versé sur le compte du bénéficiaire.
En savoir plus sur le virement bancaire
Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?
Un virement bancaire est l’ordre à votre banque de transférer des sommes de votre compte bancaire vers un autre compte. Il est possible d’effectuer des virements vers des comptes externes, donc d’autres personnes, et des virements vers vos propres comptes (livret A, assurance-vie, etc.). Vous pouvez aussi effectuer un virement bancaire vers un compte international et dans une autre monnaie que l’euro.
Deux types de virements existent, à savoir :
- le virement ponctuel : dans ce cas, l’ordre de virement est émis pour une seule transaction, sans récurrence ;
- le virement permanent, aussi appelé automatique : l’ordre est émis par écrit ou via votre espace client en ligne. Il se répète à intervalles réguliers. Par ailleurs, cet ordre est donné pour une durée déterminée ou indéterminée, et vous pouvez l’annuler n’importe quand par courrier ou directement depuis votre espace client, selon ce que propose votre banque.
Le virement est le moyen généralement utilisé pour payer les salaires.
Comment faire un virement bancaire ?
Vous pouvez faire un virement bancaire de plusieurs façons:
- l’ordre peut être donné au guichet de votre banque
- par courrier.
- depuis votre espace client en ligne.
C’est la convention de compte de votre banque qui déterminera les conditions de virement.
Attention, selon les banques, un délai de validation des coordonnées bancaires d’un nouveau bénéficiaire pourrait s’appliquer en cas de virement via Internet.
Les informations à ajouter pour effectuer un virement externe sont les suivantes :
- les nom et prénom du bénéficiaire
- le numéro du compte à débiter
- le montant de l'opération
- la date d'exécution
- les coordonnées bancaires du compte (BIC, IBAN) à créditer.
Vous pouvez retrouver vos propres informations bancaires sur votre RIB, à savoir le document d’identification d'un compte bancaire. Vous trouverez plus d’informations sur notre article “comment faire un virement”.
Quelle est la différence entre un virement SEPA et un virement international ?
Nous l’avons mentionné plus haut, vous pouvez effectuer un virement bancaire en euros ou dans une autre devise.
Concrètement, un virement SEPA est fait en euros au sein des pays de la zone SEPA, autrement dit : Allemagne, Andorre, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lituanie, Lettonie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Saint-Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse et Vatican.
Un virement international, quant à lui, est réalisé dans une autre monnaie et hors de la zone SEPA.
Mais qu’est-ce que la zone SEPA ? Single Euro Payments Area, en français “espace unique de paiement en euros”, est un projet mis en œuvre en 2002 par les banques pour faciliter et sécuriser les paiements entrepris entre les pays de la zone européenne. Trois moyens de paiements ont été instaurés : le virement bancaire, le prélèvement et le paiement par carte.
Comment est-on informé qu’un virement vient d’être fait ?
Vous recevez, ainsi que le bénéficiaire, une notification pour chaque opération effectuée. Vous pouvez fixer avec votre banque les moyens et la fréquence de ces notifications (mails, SMS, relevés de comptes, etc.).