Plafond carte bancaire : mini-guide pour éviter les blocages

Plafond d’une carte bancaire : définition

Une carte bancaire est un moyen de paiement pour faire des achats et/ou effectuer des retraits d’espèces. Pour autant, on ne peut pas dépenser sans compter avec sa carte bancaire. Posséder une carte bancaire ne signifie pas « avoir carte blanche ». L’utilisateur est limité par ce qu’on appelle les plafonds de carte bancaire.

Aucune surprise. Les montants maximums autorisés sont prévus et précisés lors de la souscription de la carte. Un plafond de carte bancaire permet avant tout de protéger son détenteur. Par exemple, en cas de vol de sa carte bancaire, la limitation empêche des retraits massifs ou des dépenses importantes. Le plafonnement agit comme une sécurité jusqu’à la mise en opposition de la carte afin de la désactiver définitivement.

Autre intérêt de cette limite : une aide pour maîtriser la gestion de son argent. En effet, la tentation de dépenser au-delà de son budget est un risque d’endettement à terme, voire de surendettement. Le plafond de la carte bancaire intervient comme un garde-fou pour limiter les dépenses. Il évite de basculer en zone rouge et de devoir s’acquitter d’agios suite à un découvert bancaire.

Fonctionnement du plafond d’une carte bancaire

La banque fixe un montant à ne pas dépasser sur une période donnée. En cas de dépassement de la limite, votre paiement ou retrait peut être refusé. Afin de ne pas en arriver à cette situation pénalisante au quotidien, il est important de comprendre le fonctionnement du plafond de sa carte bancaire.

Suivant l’enregistrement de chaque opération, les montants sont ensuite additionnés sur une période qui diffère selon la nature des opérations :

• 7 jours glissants pour les retraits ;
• 30 jours glissants pour les paiements.

Si l’utilisateur dépasse le seuil fixé par la banque, les opérations peuvent être refusées, même si le compte bancaire est suffisamment provisionné. Ainsi, l’utilisateur peut parfaitement avoir de l’argent sur son compte, mais il ne peut pas utiliser sa carte.

Principe du jour glissant

Le mode de calcul en jours glissants consiste à compter le nombre de jours consécutifs entre deux utilisations de sa carte bancaire. Ainsi, pour un paiement, la limite est de 30 jours glissants. Cela ne veut pas dire que le plafond concerne un mois calendaire, mais la date de référence se décale tous les jours, tout en se basant sur cette période de 30 jours.

Exemple : si l’utilisateur atteint son plafond de paiement au bout de 10 jours, il doit attendre 20 jours pour pouvoir utiliser à nouveau sa carte bancaire. Peu importe le calendrier.

Changer le plafond d’une carte bancaire

Voyage ou achat d’un appareil électroménager, tout le monde peut être confronté à une dépense ponctuelle ou imprévue, mais importante. Afin d’y faire face sans risquer le blocage de sa carte bancaire, il est possible de solliciter son conseiller bancaire pour augmenter le plafond de sa carte bancaire.

Au CIC, nous proposons simplement et en toute autonomie, de modifier³ les limites de paiement ou de retrait depuis l’application mobile via votre espace client⁴ personnalisé et sécurisé. Le déblocage momentané du plafond de carte est un service gratuit et très pratique, puisqu’il peut être réalisé à tout moment, où que vous soyez, en France ou à l’étranger.

Le détenteur de la carte bancaire peut moduler le montant de la limite en faisant la demande à sa banque. En accord avec le conseiller, la modulation peut parfois être pérenne si le montant du plafond convenu au départ n’est plus ajusté avec l’utilisation de sa carte bancaire ou si les revenus sont plus élevés avec le temps.

Les plafonds des cartes bancaires du CIC

Outre la nature de l’opération (paiement, retrait), les plafonds des cartes bancaires varient selon la gamme (classique, haut de gamme, très haut de gamme). Pour rappel, une carte très haut de gamme inclut davantage de services et de garanties qu’une carte classique.

Voici un comparatif des plafonds de nos principales cartes bancaires :

Quels plafonds pour les cartes à autorisation systématique ?

L’offre CIC propose des cartes à autorisation systématique (MOA). Ce moyen de paiement signifie qu’avant de valider chaque opération de paiement et de retrait, la banque interroge le solde du compte. Si le solde disponible est suffisant, l’opération est validée. Si les fonds présents sont insuffisants ou que l’opération franchit le découvert bancaire autorisé, l’opération est bloquée. Le but : rester dans les clous d’un budget fixé à l’avance.

À noter, la MOA Parcours.J est une carte destinée aux mineurs de 10 à 17 ans révolus⁵.

Pour en savoir plus sur les plafonds de votre carte bancaire CIC, rendez-vous sur votre espace client depuis votre application mobile⁴ ou consultez le fascicule de conditions générales du CIC. Si vous avez une question, contactez directement votre conseiller CIC.

Vos questions sur le plafond de carte bancaire