La gestion pilotée en assurance vie : profitez du savoir-faire de nos experts

Gestion Pilotée en assurance vie : faites-vous accompagner par des experts

Détenir une assurance vie est une chose, savoir la gérer au quotidien en est une autre. Pour vous y retrouver dans les nombreux supports proposés, la gestion pilotée en assurance vie propose de faire la sélection à votre place. Vous déléguez tout ou partie de votre capital à votre assureur qui s’appuie sur les recommandations d’experts en gestion de fonds.

Selon votre profil d’investisseur, les profils de gestion pilotée sont composés d’une liste variée de fonds sur différentes classes d’actifs (OPC actions, OPC taux, OPC diversifiés).

Les avantages de la gestion pilotée en assurance vie

La gestion pilotée en assurance vie présente de nombreux avantages, au-delà du fait que vous n’avez pas à vous en occuper.

Diversification

À travers la gestion pilotée, votre contrat est investi sur une dizaine de supports diversifiés sur plusieurs zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents, etc.) et types de gestion (avec une tolérance au risque soit modérée, équilibrée ou dynamique). Cette approche permet de réduire les risques liés à la concentration dans un seul type d’investissement ou un seul secteur.

Personnalisation

Votre conseiller prend en compte votre tolérance au risque, votre capacité à subir des pertes, vos horizons de placement, vos objectifs, votre patrimoine. Il prend également en compte vos souhaits, notamment en matière de finance durable. À partir de ces éléments, il vous propose le profil de gestion pilotée adapté.

Gestion active

La gestion pilotée en assurance vie implique une gestion active et dynamique de votre portefeuille. L’assureur peut ajuster la composition du portefeuille en fonction des conditions du marché et des opportunités d’investissement qui se présentent. Il peut aussi gérer les risques de manière proactive.

Gestion Pilotée CIC : notre offre

Au CIC, vous déléguez la gestion financière des sommes investies en gestion pilotée à l’assureur.

Celui-ci s’appuie sur les conseils et les recommandations d’experts, spécialistes de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers.

Les opérations d’arbitrage sont alors automatiquement réalisées par l’assureur, selon le profil de gestion pilotée que vous avez choisi.

Dans le cadre de Plan Assurance Vie, deux gammes de profils vous sont proposées :

• Pilote Classique : cette gamme porte sur différentes classes d’actifs et zones géographiques selon un modèle d’allocation traditionnel tout en intégrant des caractéristiques sociales et environnementales.
• Pilote Durable : une gestion pilotée engagée pour un développement durable et solidaire à travers notamment des unités de compte (UC) thématiques (changement climatique, énergies durables, création d’emplois), labellisées (labels ISR, Greenfin, Finansol), et avec une proportion importante d’investissements durables.

Les informations relatives aux caractéristiques en matière de durabilité de ces profils sont publiées sur le site www.acm.fr

Documents d’informations clés relatifs aux contrats d’assurance-vie | Assurances du Crédit Mutuel (ACM)

Votre gestion pilotée selon trois niveaux de risque

Pilote Classique ou Pilote Durable, vous choisissez l’un des 3 profils de Gestion Pilotée.

• Modéré (25% d’UC)
• Équilibré (50% d’UC)
• Dynamique (75% d’UC)

Chacun de ces profils combine la sécurité du fonds en euros des Assurances du Crédit Mutuel et la recherche de performance potentielle via une sélection adaptée de plusieurs supports en unités de compte (UC) investis sur les marchés financiers.

Gestion pilotée et versements programmés

Mettre en place des versements programmés est la solution idéale pour se constituer progressivement, sans avoir à y penser, un capital et diversifier en douceur votre patrimoine.

Vos versements se font au fil de l’eau et peuvent permettent d’atténuer les effets des variations des marchés financiers en lissant les cours d’achat des différents supports présents dans chacun des profils Gestion Pilotée CIC.

Coûts et frais de gestion de la Gestion Pilotée CIC en assurance vie

Au CIC, les frais annuels de gestion de Gestion Pilotée portent uniquement sur les supports en unités de compte composant les profils de Gestion Pilotée et s’élèvent à 0,25% en sus des frais annuels de gestion prévus au contrat d’assurance vie ou de capitalisation. Ces frais annuels de gestion sont prélevés prorata temporis à chaque arbitrage, rachat partiel ou total, cotisation de garantie complémentaire décès, au décès de l’assuré, au terme de l’adhésion et au plus tard le 31 décembre.

Consultez les principaux frais du contrat Plan Assurance Vie [PDF – 658 Ko].

Questions fréquemment posées

Quelles différences entre gestion pilotée, gestion conseillée et gestion sous mandat ?

Il s’agit là de différentes possibilités de gérer votre assurance vie :

• Gestion conseillée : vous êtes conseillé par des professionnels mais c’est vous qui décidez de les suivre, ou non.
• Gestion pilotée : en fonction de votre profil d’investisseur, votre assureur sélectionne pour vous un portefeuille clé en main selon un profil type que vous choisissez. Par exemple « Pilote Durable 50 », qui correspond à une allocation thématique, comporte 50% d’unités de compte et correspond à un profil « équilibré ». C’est également lui qui le gère pour vous. Vous êtes informé régulièrement des arbitrages opérés sur votre portefeuille. Accessible à partir de 1 000 €.
• Gestion sous mandat : vous déléguez totalement la gestion de vos unités de compte à des experts des marchés financiers qui arbitrent en votre nom et vous rendent des comptes lors de rapports annuels ou semestriels. Accessible à partir de 200 000 €.