Une offre financière diversifiée pour conjuguer sécurité, performance et engagement
Le fonds en euros
Le support en euros a pour objectif d’offrir une garantie de capital, net de frais, complétée le cas échéant d’une participation aux bénéfices affectée à l’ensemble des adhésions en vigueur. Cette rémunération globale est définitivement acquise.
En clair, cela veut dire que le fonds en euros est un placement sécuritaire car il bénéficie d’une garantie de capital égale à la somme des versements réalisés nets de frais et des intérêts cumulés sur ce support.
Les supports en unités de compte
Pour la recherche de performance, vous bénéficiez d’une large gamme de supports en unités de compte investis sur les marchés financiers.
La rémunération est directement liée aux performances de chaque support sélectionné. Ainsi la valeur du contrat peut fluctuer à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
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La diversité des supports proposés promouvant des caractéristiques environnementales ou sociales et investis dans des sociétés appliquant des pratiques de bonne gouvernance (ESG) ou poursuivant un objectif environnemental, confère au contrat Plan Assurance Jeune un caractère environnemental ou social. Dans tous les cas, les sous-jacents de supports peuvent être investis sur les marchés français, européens ou internationaux. Les informations relatives aux caractéristiques en matière de durabilité du contrat sont publiées sur le site www.acm.fr.
Gestion libre ou formules clés en main, vous choisissez
- Avec la gestion libre, vous répartissez librement votre investissement entre les différents supports financiers proposés par le contrat. 6 options d’arbitrages automatiques sont à votre disposition pour dynamiser, diversifier ou sécuriser votre investissement.
- Avec les formules clés en main, vous bénéficiez du fonds en euros et d’un support en unités de compte et vous sélectionnez, parmi 4 packs UC, la proportion de votre investissement versée sur le support en unités de compte (25%, 50% ou 75%).
En tenant compte de votre profil investisseur financier, un conseiller vous aidera à sélectionner la formule la mieux adaptée, notamment à vos besoins.
Contacter un conseiller
L’alimentation de l’assurance-vie jeune du CIC
Le montant minimum du versement initial, libre ou programmé est fixé à 15 €. Le montant maximum de versements bruts autorisés sur Plan Assurance Jeune est fixé à 30 000 €.
Concernant les modalités de versements programmés, vous pouvez choisir la périodicité mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Vous pouvez également choisir la date de prélèvement automatique ou encore suspendre, remettre en place et modifier les versements programmés à tout moment, sans pénalité.
Vous restez le seul maître du contrat
Vous choisissez librement l’enfant bénéficiaire, le montant et le rythme de vos versements.
À tout moment, vous pouvez modifier l’âge auquel l’enfant percevra le capital constitué, modifier les supports d’investissement et demander un rachat total ou partiel de votre contrat.
Les garanties de l’assurance-vie jeune du CIC
Au terme du contrat Plan Assurance Jeune, le capital atteint est versé à l’enfant assuré sous forme de capital.
Garantie en cas de décès
Si vous venez à disparaître, le capital constitué sera gratuitement et automatiquement sécurisé sur le fonds en euros. Il continuera à produire des intérêts jusqu’au terme fixé, date à laquelle l’enfant bénéficiaire percevra l’intégralité du capital constitué. Si l’enfant bénéficiaire venait à disparaître prématurément avant le terme du contrat, le capital vous est versé, ou, à défaut, à vos héritiers.
Tous vos services disponibles en ligne2
Depuis votre espace client Assurances, vous pouvez :
Visualiser la valeur de votre contrat et le détail des derniers mouvements.
Effectuer un versement libre ou un arbitrage.
Mettre en place ou modifier les versements programmés.
Retrouver les caractéristiques de votre contrat (bénéficiaire, supports d’investissement, capital atteint, date de terme).
Une assurance-vie jeune récompensée par le Label d'Excellence3 2024
Toute référence à un prix ou un label ne préjuge pas de la qualité de ce contrat.
Ce dispositif présente un risque de perte en capital.
4 bonnes raisons d’ouvrir une assurance-vie pour un enfant
Pour financer les futurs projets d'un enfant proche, à moyen ou long terme
Constituer un capital à un enfant dès son plus jeune âge, qui lui reviendra à sa majorité, lui sera très utile pour financer par exemple, ses études, l’achat d’une voiture, ou encore un projet immobilier.
C’est une solution idéale pour constituer un capital sur le long terme, de façon progressive, grâce à un fonctionnement souple.
Pour économiser à votre rythme sur la durée
L’idéal est de mettre de l’argent de côté au fil de l’eau, sur une longue durée. Mettre régulièrement de petites sommes de côté permet de se constituer un capital important, sans que l'effort soit trop important. L’assurance-vie permet de mettre en place des versements programmés afin de réaliser cet objectif. Leur mise en place est rapide et gratuite. Et une fois programmés, ils permettent de mettre de côté un futur apport pour financer un projet et d'investir progressivement sur le support en euro ou en UC, sur les marchés financiers.
Parce que l’assurance-vie pour un jeune permet d’investir sur tous les types de supports
En complément du fonds en euros, Plan Assurance Jeune propose une gamme de supports en unités de compte (actions, obligations, monétaire, fonds labellisés...) qui peut répondre à votre profil d’investisseur financier. Le niveau de risque est adapté selon votre profil d’épargnant : prudent, équilibré ou dynamique. Vous choisissez les placements : fonds en euros ou unités de compte et le type de gestion : libre ou profilée.
Si vous choisissez la gestion profilée, le type de placement sera choisi par votre assureur.
Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.
Le profil investisseur en quelques mots
Le profil investisseur définit vos connaissances et expérience, vos objectifs d’investissements, y compris votre tolérance au risque et vos préférences en matière de durabilité, ainsi que votre situation financière, y compris votre capacité à subir des pertes, afin de vous proposer les placements les mieux adaptés à votre profil.
Pour bénéficier d’avantages fiscaux de l'assurance-vie
En assurance-vie, plus le contrat est ancien, plus la fiscalité appliquée en cas de rachat est favorable.
Même si le capital est disponible à tout moment, il est préférable d’attendre au moins 8 ans de détention pour effectuer un rachat sur son contrat d’assurance-vie et pouvoir ainsi bénéficier :
- d’un abattement sur les gains (plus-values générées par le capital) :
- de 4 600 € / an (pour une personne seule)
- ou de 9 200 € / an (pour un couple soumis à une imposition commune).
- d’un taux d’imposition forfaitaire unique de 7,5% ou 12,8% (selon les primes versées).
En cas de rachat avant 8 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique au titre de l'impôt sur le revenu au taux de 12,8%.
Dans tous les cas des prélèvements sociaux seront appliqués au taux de 17,2%.
Notez que l’impact fiscal sera supporté par la personne qui récupèrera le capital : vous-même en cas de rachat avant le terme, ou l’enfant bénéficiaire du contrat en cas de rachat au terme. Si l’enfant est rattaché au foyer fiscal de ses parents, les gains devront être déclarés dans leur déclaration de revenus.
Vos questions, nos réponses
Qui peut ouvrir une assurance-vie à un enfant ?
Les modalités d’ouverture d’une assurance-vie pour mineur sont très simples, les grands-parents, tantes, oncles, parrain, marraine, etc. peuvent ouvrir un Plan Assurance Jeune pour leurs petits-enfants, neveu, nièce, filleul(le) sans avoir besoin de la signature des parents.
Est-il intéressant d’ouvrir une assurance-vie à mon enfant ?
Oui ! Plus l’assurance-vie est ouverte tôt, plus votre enfant, ou l’enfant bénéficiaire pourra profiter de ses avantages : un rendement pouvant être intéressant, un risque limité en cas d’investissement sur le support en euro et une fiscalité avantageuse, sous les conditions de détention indiquées plus haut. Grâce à vous, l’enfant disposera d’un montant supplémentaire pour son arrivée dans la vie active, ce qui lui permettra de financer ses futurs projets.
