Grâce à un questionnaire dédié. En effet, lors de votre premier rendez-vous, votre conseiller détermine votre profil investisseur en évaluant notamment votre connaissance et votre expérience des instruments financiers. Il va également tenir compte de vos objectifs , votre horizon de placement, votre capacité à subir des pertes et votre tolérance au risque. Une base pour vous orienter vers les placements les plus adaptés à votre profil investisseur et votre situation . Notez toutefois que ce profil d’investisseur pourra tout à fait évoluer en fonction de votre situation et que votre conseiller saura en tenir compte en temps voulu.

Vous pouvez souscrire des livrets réglementés (Livret Bleu, Livret Développement Durable et Solidaire, etc.). Mais, si l’épargne de précaution est indispensable pour faire face aux imprévus, il est important de trouver le bon équilibre entre, d’une part, un rendement potentiel notamment en contrepartie d’un risque de perte en capital et, d’autre part, la disponibilité des avoirs pour préparer des projets. N’hésitez pas à en parler avec votre conseiller pour trouver les solutions adaptées à votre situation et votre profil d’investissement.

Les investissements financiers sont soumis aux aléas des marchés et comportent un risque de perte en capital. En règle générale, on considère qu’un rendement élevé implique une prise de risques plus élevée : en fonction du rendement potentiel espéré et des risques que vous êtes prêts à prendre, votre conseiller vous accompagnera dans vos choix.

Vous bénéficiez de ce type de gestion, autant de temps que vous le souhaitez.

Aucun critère ne peut vous assurer de bonnes performances de rendement sur les marchés financiers et ce n’est pas le mode de gestion qui définit cela. Il faut simplement savoir que plus votre prise de risque est grande, plus votre rendement peut être élevé. Mais il ne s’agit que d’hypothèses. Le cours des actifs sur les marchés financiers fluctue selon divers critères complexes, et s’avère parfois très volatil. Enfin, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les profils de gestion proposés dans le cadre de la Gestion Pilotée ne comportent aucune garantie de capital en raison de la présence de supports en unités de compte qui peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.

Le but de ce type de gestion déléguée est de confier les avoirs contenus dans les unités de compte de votre contrat d’assurance-vie à des experts de l’allocation d’actifs, de la sélection des supports d’investissement et de leur arbitrage. Parce que vous n’avez pas le temps de vous en occuper, ou parce que vous ne connaissez pas bien les investissements financiers, ces experts tentent de faire pour vous les choix les plus pertinents sur les marchés financiers, selon votre profil investisseur financier.

Vous pouvez dans ce cas à tout moment l’indiquer à votre conseiller et changer de mode de gestion : au Crédit Mutuel, une autre gestion déléguée est possible dès 50 € avec les Packs UC. Vous pouvez sinon opter pour la gestion libre, pour laquelle vous pouvez sélectionner en toute autonomie vos supports d’investissement. Enfin, un autre type de gestion est proposé au Crédit Mutuel : le Mandat d’arbitrage, dès 200 000 € d’avoirs versés ou capitalisés sur son contrat d’assurance-vie. Votre contrat est alors intégralement géré par un expert dédié.

Oui, vous pouvez à tout moment retirer partiellement ou totalement le capital de votre assurance-vie, moyennant une perte d’une partie des intérêts perçus et le dénouement de votre contrat (sa clôture) en cas de rachat (retrait) total. Il est important cependant de posséder un ou plusieurs livrets d’épargne avant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie car ils vous permettront de retirer plus facilement des sommes d’argent à tout moment, sans impact fiscal (perte d’intérêts).

De plus, ces rachats ne peuvent être possibles que si les bénéficiaires du contrat n’ont pas accepté le bénéfice de l’assurance-vie sur un avenant tripartite⁵.

Au-delà de vous permettre en premier lieu de vous constituer un capital pour financer un projet (votre retraite, les études de vos enfants...), elle permet de faciliter la transmission de votre patrimoine dans un cadre fiscal avantageux, sous réserve que les primes versées ne soient pas manifestement exagérées au regard des facultés contributives du souscripteur du contrat. Il est donc pertinent d’ouvrir une assurance-vie avant ses 70 ans de manière générale.

C’est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital. En cas de décès avant le terme prévu, le capital constitué est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Les primes versées sur un contrat d’assurance-vie peuvent être investies sur un fonds en euros ou sur des supports en unités de compte.