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à votre service !

Le Crédit en Réserve Pro, le prêt qui n’attend que vos projets

Laissez libre cours à vos aspirations ! Le crédit en réserve pro du CIC se tient à votre entière disposition1 pendant un an2.

  • Réserve de crédit de 10 000 € à 50 000 €

  • Simplicité des démarches

  • Tirages de 1 500 € minimum

Contacter un chargé d’affaires

Financez vos projets professionnels tout en souplesse

Ce crédit s’adresse à nos clients1 pour leurs financements professionnels courants, que ce soit du matériel ou des travaux.

Anticipez vos besoins de financement

Le Crédit en Réserve Pro est une enveloppe de crédit d’investissement qui vous est accordée pendant une année.

Gagnez ainsi du temps pour planifier et financer vos investissements en matériels ou travaux professionnels3.

Cette formule est limitée à 50 000 €. 

Bénéficiez d’une solution flexible qui s’adapte à vos exigences

Profitez d’une grande souplesse d’utilisation

En ayant le choix d’utiliser votre crédit en une ou plusieurs fois.

Débloquez les fonds disponibles dans un délai très court

Exactement au moment où vous en avez besoin et déterminez librement la durée de remboursement de votre crédit.

La durée maximal pour le financement de matériel est de 5 ans, contre 7 ans pour des travaux.

Gardez aussi la possibilité de choisir le type de financement répondant le mieux à vos besoins

Lors de chaque utilisation, choisissez : crédit-bail ou prêt professionnel amortissable.

Ne payez qu'en cas d'utilisation

Payez uniquement lorsque vous avez recours à votre réserve de crédit.

Les caractéristiques du Crédit en Réserve Pro

Type de prêt Utilisez le crédit pré‐accordé en fonction de vos besoins de financement.
Possibilité de choisir à chaque utilisation entre un crédit amortissable ou un crédit‐bail.
Bénéficiaires Pour nos clients professionnels : entrepreneurs, artisans, commerçants, associations et sociétés de moins de 10 salariés.
Objet du financement Financement de biens d’équipement ou de travaux.
Financements exclus : fonds de commerce, immobilier, restructuration ou crédit de trésorerie.
Montant 10 000 à 50 000 €.
Minimum de 1 500 € pour un tirage.
Durée Le crédit pré‐accordé est utilisable pendant 1 an.
Délai de remboursement Jusqu’à 5 ans pour le matériel.
Jusqu’à 7 ans pour les travaux.
Taux Fixe ou variable.
Conditions standards au jour du tirage.
Frais de dossier Aucun frais lors de la mise en place du crédit.
1% sur chaque tirage
(0,8% pour les détenteurs d’un compte bancaire au CIC).

Un point sur les garanties du Crédit en Réserve Pro

Comme pour tout crédit bancaire, une caution ou un nantissement peut vous être demandé. Il s’agit d’une garantie de remboursement au cas où vous rencontreriez des difficultés à rembourser votre prêt. Cette garantie peut prendre plusieurs formes :

Caution de personne physique ou morale

Elle peut être exigée lors de la souscription. Elle sert à garantir votre emprunt.

Il s’agit pour une personne physique ou morale (entreprise) de se porter caution pour vous. Elle s’engage à rembourser la dette à votre place si vous n’êtes plus en mesure de la payer.

Cautionnement d’organismes spécialisés

Certains organismes peuvent être sollicités afin de garantir la Banque des risques d'impayés. Cela permet aussi de limiter l'engagement des cautions personnelles :

  • Bpifrance
  • France Active
  • les fonds de garantie régionaux ou départementaux
  • les sociétés de cautionnement mutuel.

Nantissement en fonds de commerce

Cette garantie permet au propriétaire du fonds de commerce de garantir une dette professionnelle envers un créancier.

En effet, le nantissement de fonds de commerce peut garantir un emprunt, sans pour autant que vous soyez dépossédé.

Les assurances

L’assurance emprunteur, liée à votre crédit

Facultative mais fortement conseillée, notre assurance offre des garanties solides en cas d’accident de la vie :

  • remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité assurée en cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • prise en charge de tout ou d'une partie des mensualités du prêt en cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou d'invalidité permanente (selon taux d'invalidité), dans la limite de la quotité assurée et pendant une période définie contractuellement.

Vous souhaitez comparer les tarifs des assurances prêts ? Il est nécessaire que les garanties proposées soient équivalentes pour faire le bon choix.

Avec le Crédit en Réserve Pro, maîtrisez votre financement

Avec l’enveloppe Crédit en Réserve Pro, vous débloquez les fonds nécessaires au moment où vous en avez besoin, sur la durée qui vous convient (avec des limites de durée).

Utilisation flexible

  • Montant utilisé libre (à partir de 1 500 €).
  • Vous ne payez rien si le crédit n’est pas utilisé.

Remboursement sur mesure

  • Durée du crédit tiré limitée à 5 ans ou 7 ans.
  • Chaque tirage a sa propre durée.

Conditions avantageuses

Taux et conditions standards au jour du tirage.

Frais de dossier : 1% sur le montant utilisé.

Vos questions, nos réponses

Quels justificatifs fournir pour utiliser votre prêt professionnel ?

Vous devez obligatoirement fournir lors de chaque tirage une facture4 permettant de vérifier la bonne affectation du crédit : équipement ou travaux.

Quelles démarches effectuer pour utiliser votre prêt ?

Lorsque vous avez un besoin de financement, contactez simplement un chargé d’affaires.

Chaque utilisation du crédit donne lieu à la signature d’un contrat de prêt affecté4. Il détaille le montant emprunté, le taux appliqué et les modalités de remboursement : montant des échéances, fréquence de paiement...

Retrouvez tous les documents de vos prêts sur votre espace client en ligne.

Le Crédit Réserve Pro est-il un crédit renouvelable ?

Non, votre enveloppe pré-accordée ne se reconstitue pas au fur et à mesure des remboursements. Chaque tirage diminue d’autant le montant de l’autorisation restante.

À l’échéance de 12 mois, votre réserve de crédit prend fin automatiquement.

Pour obtenir une nouvelle enveloppe, vous devez faire une nouvelle demande de prêt.

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour obtenir un crédit professionnel ?

Ce prêt s’adresse à nos clients professionnels : entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales, petites entreprises de moins de 10 salariés...

Il est accordé sous conditions. Vous devez, lors de la souscription, fournir les documents classiques pour une demande de prêt professionnel : bilans comptables, relevés bancaires, prévisionnel financier, extrait de K-bis...

Pour connaître vos possibilités d’emprunt, vous pouvez contacter un chargé d’affaires.

Crédit-bail et crédit amortissable : quelles différences ?

Pour le financement de matériel professionnel, vous pouvez choisir entre le crédit traditionnel ou le crédit-bail.

Le crédit-bail est un financement locatif avec option d’achat différé. Il s’agit ainsi d’une formule pour financer vos biens mobiliers. Vous pouvez décider à terme de racheter ou non le bien loué.

Le crédit amortissable vous permet d’être immédiatement propriétaire de votre bien. Il vous donne, par exemple, l’avantage de le revendre quand vous le souhaitez.

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Contrats distribués sous la marque CIC Leasing et souscrits auprès de Crédit Mutuel Leasing. Crédit Mutuel Leasing - Etablissement de crédit spécialisé agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - Inscrit à l’ORIAS sous le numéro 09 046 570 (www.orias.fr). Société Anonyme au capital de 35 353 530 euros - Siège social : Tour D2, 17 bis Place des Reflets, 92988 Paris La Défense Cedex - France - RCS Nanterre  642 017 834 - N° TVA intracommunautaire FR 77 642 017 834 - Site internet : www.cic-leasing.fr. Crédit Mutuel Leasing est une entité de Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Contrats d’assurance de ACM IARD SA et ACM VIE SA, entreprises régies par le Code des assurances.

Offre non éligible pour CIC Monaco.

1 Sous réserve d’acceptation du dossier par l’agence CIC. Retour au renvoi 1

2 Voir conditions dans votre agence CIC. Retour au renvoi 2

3 Hors fonds de commerce, immobilier, restructuration ou crédit de trésorerie. Retour au renvoi 3

4 Tout prêt conclu dans ce cadre viendra diminuer le montant de l’enveloppe. L'agence CIC se réserve le droit de subordonner la mise en place des prêts à la prise d’une ou plusieurs garanties. Le crédit est accordé en considération de votre situation financière au jour du déblocage en l’absence de tout incident de paiement déclaré et d’un quelconque impayé. Tout changement de cette situation ou tout comportement tel que défini à l’article L313-12 du Code Monétaire et Financier entraînerait le retrait immédiat et automatique de l’offre, et bien entendu, rendrait caduque toute possibilité de déblocage. Retour au renvoi 4