Assurance habitation vol : couverture et indemnisation

L’assurance habitation vol : définition

L’assurance habitation est obligatoire lorsque vous entrez dans un logement et propose un ensemble de garanties destinées à couvrir vos biens. L’assurance habitation vol, ou assurance habitation cambriolage, est une composante de l’assurance habitation.

Elle est facultative mais essentielle. En effet, les conséquences financières d’un vol peuvent être catastrophiques pour votre ménage, sans compter le trouble émotionnel qu’elles peuvent entraîner. Cette assurance agit donc comme une véritable garantie, qu’il s'agisse de vos biens comme des équipements électroniques coûteux, mais aussi de vos souvenirs de famille les plus précieux.

Vous recherchez un contrat MRH pour votre logement ? Demandez dès à présent un devis pour notre offre d'assurance Multirisque Habitation (MRH) CIC.

Cette garantie couvre :

• votre mobilier : vos meubles, vêtements, appareils ménagers et autres appareils électroniques ;
• vos objets sensibles : ce sont les objets les plus convoités par les cambrioleurs comme vos appareils multimédias, TV, chaînes HI-FI, ordinateurs fixes ou portable, appareils photo et autres accessoires ;
• vos objets de valeur : bijoux, peintures, sculptures, tapis, fourrures, livres, statues et autres objets en métaux précieux par exemple.

Les risques couverts par la garantie vol, vandalisme et dommage d’effraction

Notre assurance MRH vous protège contre plusieurs cas de figures lorsque l’on parle de vol ou de cambriolage. Notez que la garantie vol est incluse dans votre contrat. Certains logements étant plus exposés que d'autres à la survenance de tels sinistres, savoir avec exactitude les risques couverts par votre assurance est essentiel.

Le vol avec effraction / cambriolage

Cette couverture protège les biens situés à l’intérieur du logement assuré en cas de vol ou tentative de vol avec effraction et vient indemniser les dommages consécutifs à l’intrusion du voleur dans votre logement. Cette garantie vous couvre également en cas d’escalade directe des locaux avant intrusion. Elle consiste en une réparation financière consécutive à la disparition, la destruction ou la détérioration du bâtiment et des biens présents lors du cambriolage.

Le vol avec menace / violences

Le vol, dans les mêmes conditions ci-avant exposées, mais cette fois-ci accompagné de violences ou de menaces à votre encontre dans le but d’entrer dans le bien immobilier assuré et en dérober le contenu, est également pris en charge par notre assurance.

L’usage de fausses clefs

Vous serez également couvert en cas d’utilisation de fausses clefs afin de s’introduire dans le logement assuré dans le but de le cambrioler.

La garantie vandalisme

En option du contrat, nous garantissons les dommages causés volontairement par un tiers dans le cadre d’un cambriolage, avec l’intention de détruire ou de détériorer les biens présents à l’intérieur des locaux assurés. Cette garantie s’applique dans les mêmes circonstances que la garantie vol du mobilier.

Ces circonstances prennent donc en compte l’introduction du vandale, dans les locaux assurés, par effraction, par escalade, par l’usage de fausses clefs ou des actes de violences avec pour seul but le saccagement du logement sans commettre de vol.

Les dommages d’effraction

Enfin, nous garantissons les détériorations immobilières causées au bâtiment assuré lors du cambriolage, ou de la tentative de vol. Cette garantie prend donc en charge les dommages liés à la serrure, la porte, les fenêtres, tous les points d'entrées par lesquels le voleur a tenté ou a pénétré dans les locaux assurés.

Les exclusions de la garantie vol de l’Assurance Habitation du CIC

Outre les exclusions générales, nous ne garantissons pas :

• le vol et les détériorations causés par les ascendants, descendants ou conjoints/concubins ;
• le vol et détérioration dans les bâtiments annexes non déclarés au contrat ;
• le vol d’objet de valeur après plus de 90 jours consécutifs d’inoccupation, si ni l’assuré, ni une personne autorisée par lui ne demeure dans les locaux situés à l’adresse du risque pendant la nuit.

Le vol à l’extérieur des locaux (jardin, balcon, cours), ainsi que dans les parties communes, nécessite une couverture spécifique. Notre contrat d’assurance Multirisque Habitation vous propose la garantie optionnelle Vol à l’extérieur qui couvre votre smartphone, vélo ou tout objet emporté hors de votre domicile, en cas de vol suite à une agression ou une effraction. Dans ce cas, un dépôt de plainte et les justificatifs d’achat sont nécessaires pour être indemnisé !

Découvrez-en davantage en consultant notre offre d’assurance habitation CIC.

Les prérequis pour bénéficier de la garantie vol de l’assurance habitation

Afin de prévenir les potentiels vols dans votre logement, il vous faudra observer certaines règles qui seront également obligatoires afin de pouvoir bénéficier de la garantie vol de notre contrat Multirisque Habitation. De même, en cas de vol, il est important de réagir de manière rapide et appropriée pour minimiser les pertes et garantir une procédure de réclamation efficace.

Disposer d’une serrure de sûreté sur les portes d’accès

Pour pouvoir bénéficier de la garantie vol, toutes les portes d’accès aux locaux assurés doivent être munies d’au moins une serrure de sûreté. On entend par serrure de sûreté tout système de fermeture électronique ou à clé autre que les serrures à clé rondes et les verrous à simple entrée ou cadenas.

Déposer plainte

En cas de cambriolage, il est essentiel de faire constater celui-ci et de déposer plainte auprès des autorités compétentes. L’assurance ne pourra prendre en compte et réparer votre préjudice qu’après réception de ce dépôt de plainte.

Garder et transmettre ses preuves d’achats et factures

Afin de faciliter le remboursement de vos biens dérobés, vous devrez transmettre toutes les factures en votre possession pour prouver que vous en étiez propriétaire et que ceux-ci ont bel et bien disparu.

Se faire indemniser un sinistre sans les factures

Dans les faits, vous n’aurez pas nécessairement pensé à conserver l’intégralité des factures des achats en votre possession. Il existe cependant des solutions pour se faire indemniser de la perte de ces objets. Les photographies de vos biens peuvent donner lieu à indemnisation. Toutefois, celles-ci ne permettent pas toujours de garantir la valeur du bien en cause.

Vous pouvez accompagner vos photographies d’une authentification de vos biens de valeurs. Il vous faudra alors contacter un expert qui vous fournira une authentification irréfutable de votre bien, si celle-ci est possible.

Nos conseillers analysent ensuite les documents fournis pour pouvoir procéder au remboursement si celui-ci est possible.

Assurance habitation vol : le calcul de l’indemnisation

Le montant de l’indemnisation que vous pourrez toucher dépend de plusieurs facteurs. Tout d’abord, la formule souscrite auprès de votre assureur. Ensuite, les préjudices pris en charge dépendent des offres optionnelles souscrites, et les précautions prises lors de votre départ, qui ont pu rendre l’accès à votre logement plus compliqué pour le voleur ou au contraire faciliter le larcin, vont jouer un rôle dans votre droit à indemnisation.

Prenons un exemple :

Vous êtes victime d’une effraction par la porte d’entrée non équipée d’une serrure de sûreté : vous ne serez pas indemnisé car la présence d’une telle serrure est obligatoire dans le cadre de notre assurance habitation vol.

Si, en revanche, votre absence est de moins de 24h (vous étiez au travail ou sorti faire des emplettes) et que l’effraction porte sur une porte équipée d’une serrure de sûreté, que les portes étaient fermées à clef, et ce même avec une partie vitrée non protégée : vous serez indemnisé.

Enfin, pour une effraction sur la vitre de votre porte fenêtre en cas d’absence de moins de 24h : vous serez également indemnisé si vos portes étaient bien équipées de serrures de sûreté.

En tant que professionnels de l’assurance, nous sommes également concernés par la protection de votre logement. C’est pourquoi, le CIC vous propose Homiris, un système d’alarme avec télésurveillance 24h/24, pour vous protéger contre les risques de cambriolage, d’agression, de squat et d’incendie¹.
En souscrivant cette offre, vous profitez en plus d’une réduction de 5% sur la cotisation de votre assurance habitation vol².

Assurance habitation vol : foire aux questions