Vacances au ski : quelle assurance pour un séjour parfait ?

Est-ce qu’il y a une obligation d’être assuré pour aller skier ?

La pratique du ski ou de toute autre activité sportive en montagne n’oblige pas à avoir un contrat spécifique. En tout cas, tant que votre pratique reste en amateur. Pour les jeunes compétiteurs ou les pratiquants professionnels, la situation est différente, et les fédérations encouragent voire organisent la souscription d’assurances adaptées.

Quels risques doivent être couverts pour les séjours à la neige ?

Selon vos pratiques, le type de séjour que vous choisissez ou encore les membres de votre famille qui vous accompagnent, les risques peuvent évoluer. Toutefois, on peut en lister trois principaux.

Les risques pour votre santé ou celle des autres

Le premier risque pour lequel vous avez besoin d’une protection est le risque d’accident. Les sports d’hiver sont en effet réputés pour leur risque élevé de blessures. Ainsi selon les chiffres du Système National d'Observation de la Sécurité en Montagne (SNOSM), ce sont plus de 42 000 personnes qui sont blessées chaque saison sur le domaine skiable français¹. Pas si étonnant si l’on considère que les montagnes françaises enregistrent chaque année près de 40 millions de visites¹ ! Il faut donc vous assurer que vos frais médicaux et / ou hospitaliers soient pris en charge si besoin. Et cette règle est valable pour les blessures que vous pourriez causer à d’autres skieurs.

Les risques financiers liés aux éventuels accidents

C’est un sujet qui revient régulièrement dans l’actualité : le coût des secours en haute montagne peut être prohibitif. En France, la règle générale est que vous devez être secouru en toute circonstance par les communes. Toutefois un certain nombre d’entre elles a sous-traité cette compétence à des organismes privés qui pourront vous facturer leurs interventions. Selon les chiffres du SNOSM, les tarifs moyens appliqués sont les suivants :

• 340 € pour l’intervention des secouristes
• 272 € pour un transport en ambulance jusqu’à un hôpital
• 820 € pour un héliportage

Ces prix sont indicatifs car ils peuvent varier d’une station à l’autre ou en fonction de la météo et des circonstances. Ainsi, un héliportage vers un établissement hospitalier plus éloigné peut coûter le double du prix moyen.

Les coûts cachés des sinistres

En cas de blessure sur la piste, vous allez vraisemblablement être contraint d’arrêter le ski jusqu’à la fin du séjour. Et vous n’utiliserez pas l’intégralité de votre forfait, de votre location de matériel ou ne prendrez pas les cours de snowboard prévus. Ce scénario, désagréable, n’est pas le pire, vous le savez bien. Et vous avez sûrement eu des amis contraints d’être rapatriés en cours de séjour parce que l’état de santé de l’un d’entre eux l’exigeait. Et dans ce cas, ce sont l’intégralité des frais de séjour qui sont en cause.

Qui est responsable en cas d’accident ?

Les règles de responsabilité sont les mêmes au ski que dans la vie de tous les jours. Si vous ou un membre de votre famille avez percuté un skieur qui s’est blessé dans la chute, vous êtes le responsable. Et bien sûr, si vous êtes la victime de la collision, la responsabilité s’inverse. Toutefois, il peut arriver qu’il n’y ait pas de responsable et que vous souffriez d’un hématome voire d’une fracture. Nous verrons que, pour ce cas de figure, des solutions existent.

Si vous perdez un ski ou un bâton et que celui-ci blesse un skieur, vous êtes responsable de cet accident.

L’assurance prévue par votre carte bancaire : à ne pas négliger

Vous savez sûrement que votre carte bancaire, qu’il s’agisse d’une Visa ou d’une Mastercard, inclut un contrat d’assurance qui vous protège en voyage. Les cartes classiques vous donnent accès à la prise en charge de frais hospitaliers ou de rapatriement jusqu’à 11 000 € où que vous soyez.

Les cartes premium que sont la CB Mastercard Gold ou la CB Visa Premier offrent en plus une assurance spécifique pour les séjours sur les pistes de ski. La plus grande partie des frais engagés en cas de blessure ou d’accident sont pris en charge : frais de recherche et de secours, frais médicaux, frais de transport, remboursement des cours de ski non honorés, de la location des skis ou de leur casse. Cette faculté fonctionne également hors de France, pratique si vous skiez à l’étranger, par exemple en Italie ou en Suisse. Incluse également, vous pouvez compter sur l’assurance annulation si vous ne pouvez pas partir en voyage au dernier moment ainsi que sur une assurance invalidité / décès.

Enfin, les cartes haut de gamme comme CB Visa Infinite ou CB Mastercard World Elite prévoient les mêmes garanties mais à un niveau renforcé et vous assurent également pour le hors-piste ou encore pour les forfaits.

Les cartes CB Mastercard Gold et CB Visa Premier, elles vous assurent également pour le hors-piste accompagné d'un guide.

À retenir : ces garanties sont activables uniquement si vous êtes titulaire de la carte et que avez réglé tout ou partie des frais de votre séjour avec la carte en question.

Savez-vous que certains de vos contrats d’assurance vous protègent au ski ?

Parmi les différentes assurances que vous avez souscrites pour vous protéger au quotidien, certaines ne s’arrêtent pas aux portes du domicile ou à l’arrivée dans la station de ski !

La responsabilité civile est incluse dans l’assurance habitation

On l’oublie parfois, mais tous les contrats d'habitation couvrant la résidence principale prévoient cette garantie Responsabilité Civile qui protège les tierces personnes dans le cas d’un dommage dont vous êtes responsable. Cette assurance pourra donc être activée si vous avez fait tomber une personne ou si vous avez endommagé les skis ou d’autres matériels (luge, casque, etc.).

Les enfants sont protégés par leur assurance scolaire et extrascolaire

Ces contrats sont prévus justement pour que, dans toutes leurs activités, souvent nombreuses, les enfants bénéficient d’une bonne couverture. Elles fonctionnent aussi pendant les vacances au ski. Et en plus, avec l’assurance scolaire et extrascolaire du CIC, si votre enfant ne peut pas aller à l’école pour cause de jambe dans le plâtre, nous pourrons accompagner sa scolarité à la maison en cas d'immobilisation prolongée.

Est-ce que la souscription de l’assurance forfait ski est intéressante ?

Nous vous laissons juge sur ce point, car tout dépend des protections dont vous disposez déjà avec vos contrats actuels. Et d’une manière générale, il vaut mieux éviter les doublons.

Cette assurance qui vous est proposée par les stations présente l’avantage d’être dédiée aux risques liés à la pratique d’activité sportive en montagne. Elle comprend donc les éléments essentiels à savoir :

• les frais de recherche et de secours ;
• les frais médicaux et hospitaliers ;
• les frais de rapatriement.

Plusieurs stations ont aussi rajouté des garanties pour le remboursement des forfaits ou des cours non utilisés pour cause de sinistre.

Est-ce que d’autres assurances ou garanties sont intéressantes ?

Vous êtes plutôt bien couvert par vos assurances classiques, vous pouvez toutefois aller plus loin et notamment pour tout ce qui concerne les accidents sans responsable ou encore les frais annexes du séjour.

La garantie Accidents de la vie

Vous avez peut-être hésité à souscrire cette garantie : sachez qu’elle est parfaitement adaptée pour les séjours comme la semaine au ski. En effet, elle prend en charge tous les frais occasionnés par un accident dont vous n’êtes pas responsable et qui n’implique personne d’autre. Quand on sait que beaucoup de blessures en montagne sont liées aux chutes sur une neige dure, il est peut-être temps de souscrire. Vous pouvez le faire en ligne sur le site ou sur l’application CIC³ ou simplement vous renseigner. Cette garantie comprend des services d’assistance qui peuvent vraiment vous faciliter la vie.

La garantie neige

Cette garantie concerne plus votre séjour et notamment les frais de location saisonnière. Elle est proposée justement par les loueurs ou les voyagistes et prévoit le remboursement des frais de location voire de certains frais annexes comme les forfaits si vous ne pouvez pas skier. Dans les faits, elle est activable seulement s’il n’y a pas de neige ou s’il y en a trop. Et le plus souvent, ce sont les stations qui ont pris la décision sur cette option. Il peut donc être difficile d’en bénéficier.

L’assurance intempérie

Il s’agit cette fois d’un contrat qui vous permet d’être remboursé des forfaits non utilisés pour cause de fermeture du domaine skiable. Cette assurance est proposée par le domaine skiable.

De l’importance de vérifier les niveaux des garanties

Vous le comprenez, il est fort possible que vous soyez protégé par la combinaison entre votre assurance habitation et votre carte bancaire. Pour en être certain, et en fonction de vos besoins, nous vous conseillons de vérifier les niveaux de prise en charge, l’existence d’éventuels plafonds et le coût des franchises. Et de souscrire uniquement aux garanties qui vous manquent. N’hésitez pas à contacter un conseiller pour demander un devis.