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Une réponse à une multitude de projets
L’assurance-vie pour la préparation de votre retraite
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Évolutive : une assurance-vie qui évolue notamment selon vos besoins
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Personnalisable : 3 formules qui s’adaptent à votre profil investisseur financier
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Complète : des garanties pour la retraite, en cas de vie et en cas de décès
L'assurance-vie : un instrument d'épargne efficace pour la retraite
Un contrat d’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme. Il permet d’épargner pour divers projets comme la préparation de sa retraite, tout en offrant de nombreux avantages fiscaux.
Les supports disponibles sur une assurance-vie
Il est possible d’investir sur différents supports d’investissement, avec des potentiels de rendement différents. Une assurance-vie multisupport a une double structure de fonds en euros et d'unités de compte, pour laquelle vous pouvez moduler votre contrat (répartition du capital entre le fonds en euros et les unités de compte) notamment en fonction du niveau de risque que vous souhaitez prendre, de votre capacité à subir des pertes et de vos objectifs d’épargnant.
Les supports en unités de compte ne comportent aucune garantie de capital, leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts, mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
Le fonds en euros
Le support en euros (fonds en euros) est le plus sécurisé. Il garantit le capital investi. À l’approche de la retraite, pensez à sécuriser votre épargne en l'orientant vers le fonds en euros.
Les Unités de Compte (UC)
Liées aux marchés financiers (actions, obligations, immobilier...), les unités de compte offrent un rendement potentiellement plus élevé, mais sans garantie de capital car leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse selon le cours du marché. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat.
Quand souscrire une assurance-vie ?
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie à tout moment, même à la retraite. Dans l’idéal, il vaut mieux souscrire une assurance-vie le plus tôt possible pour :
- profiter des avantages fiscaux en cas de retrait, optimisés après 8 ans de contrat.
- bénéficier pleinement des avantages fiscaux en cas de décès.
Effectivement, les versements effectués avant 70 ans sont soumis à une fiscalité allégée en cas de transmission grâce à des abattements. Enfin, commencer à épargner plus tôt sur une assurance-vie pour compléter votre retraite future permet de chercher à optimiser l’effet du temps sur la capitalisation de vos intérêts.
Plusieurs modes de gestion au choix
Plan Assurance Vie offre la possibilité de choisir parmi plusieurs modes de gestion : gestion libre, gestion déléguée (Packs UC, Gestion Pilotée) ou mandat de gestion (Mandat d'arbitrage). En fonction de votre profil investisseur financier et du mode de gestion choisi, vous pourrez bénéficier de la sécurité de vos investissements avec le fonds en euros et de performances potentiellement plus élevées avec les supports en unités de compte, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
À noter que le fonds en euros de nos offres Plan Assurance Vie affiche une des meilleures performances du marché en 2024 sur les 5 dernières années avec un taux de rendement moyen de 2,80%, bonus de rémunération inclus (source : Assurances du CIC, Rendements Assurance-vie 2024 : « avec un rendement moyen de 2,80%, les Assurances du CIC augmentent les taux servis sur leurs fonds en euros de + 0,50 point » - CIC Alliance Fédérale).
Le Gestion Libre
Vous avez accès à une large palette de supports d’investissement, du plus sécurisé (moins risqué) avec le fonds en euros, au plus dynamique (plus risqué) parmi de nombreux supports en unités de compte.
Les Packs UC
Accessibles dès 15 €, les Packs UC conjuguent la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance via un support en unités de compte sélectionné par l’assureur. 4 profils de Packs UC sont proposés, avec différentes proportions d’unités de compte à sélectionner selon votre profil investisseur financier.
La Gestion Pilotée
Accessible dès 1 000 €, la Gestion Pilotée vous permet de déléguer la gestion financière de tout ou partie de votre capital à des spécialistes de l’allocation d’actifs et de la sélection de supports financiers qui arbitrent la répartition de vos fonds notamment selon votre sensibilité au risque et selon les opportunités des marchés financiers. Différents types de Gestion Pilotée existent selon votre profil investisseur financier, ils proposent des formules plus ou moins risquées. Pour vous permettre de constituer une épargne engagée, « l’allocation durable » vous permet de placer vos fonds dans des supports prenant en compte les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Les profils « Pilote Durable » de la Gestion Pilotée proposent ainsi de combiner recherche de rentabilité et investissement « responsable ».
Chacun de ces profils combine la sécurité du fonds en euros des Assurances du CIC et la recherche de performance potentielle via une sélection adaptée de plusieurs supports en unités de compte (UC) investis sur les marchés financiers.
Les investissements réalisés sur des supports en unités de compte sont soumis aux aléas des marchés financiers et comportent un risque de perte en capital.
Le Mandat d'arbitrage
Accessible dès 200 000 €, le Mandat d’arbitrage vous permet de bénéficier de l’expertise d’un gérant dédié, à qui vous confiez la sélection des supports financiers de votre contrat d’assurance-vie et qui fera évoluer la répartition de votre capital selon votre profil investisseur financier.
Les supports en unités de compte ne comportent aucune garantie de capital, leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur des parts, mais uniquement sur le nombre de parts net de frais du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À chaque formule son fonctionnement : le tableau comparatif
| Formule | Seuil minimum | Objectif | Versement libre minimum | Versement programmé minimum |
|---|---|---|---|---|
| Essentiel | 50 € | Commencer à épargner pour préparer des revenus complémentaires futurs | 15 € | 15 € |
| Avantage | 15 000 € | Diversifier un patrimoine au moment de la retraite | 50 € | 50 € |
| Privilège | 50 000 € | Dynamiser une épargne | 500 € | 100 € |
Comment épargner pour sa retraite avec l'assurance-vie ?
Un revenu complémentaire
L’assurance-vie, comme le PER (Plan Épargne Retraite), vous permet de percevoir des revenus complémentaires au moment de la retraite, notamment grâce à deux mécanismes au choix :
- Les rachats partiels programmés : permettent de retirer périodiquement une somme d’argent de votre contrat, selon un échéancier préétabli. Vous pouvez ainsi recevoir des revenus réguliers, adaptés à vos besoins, sans clôturer votre assurance-vie.
- La transformation en rente : permet de convertir tout ou partie du capital accumulé dans le contrat en une rente viagère (montant versé à vie). Le montant de la rente dépend de plusieurs facteurs, dont le capital disponible ou votre âge au moment de la conversion en rente.
Notez que ces deux options sont différentes : le rachat partiel programmé dépend du solde du contrat. À l’inverse, la rente viagère est versée jusqu’au décès, quel que soit l’âge auquel il intervient.
Pour optimiser vos revenus et bien préparer votre retraite, vous pouvez réaliser une simulation en ligne avec notre simulateur retraite.
Prévenir la perte d’autonomie avec une assurance-vie
L’assurance-vie constitue une solution pour faire face à une perte d'autonomie au moment de la retraite. Elle offre plusieurs mécanismes adaptés pour s’y préparer.
L’épargne constituée dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie peut être utilisée pour couvrir les frais de dépendance, tels que les soins à domicile, l’adaptation du logement ou les frais d’hébergement en établissement spécialisé.