Le PER individuel est-il fait pour vous ?

Le PER individuel, un allié pour votre retraite

Le PER individuel est une solution d’épargne à long terme permettant à une personne physique majeure, salariée ou non, de se constituer un capital ou des revenus complémentaires à percevoir au plus tôt au jour de son âge légal de départ en retraite, afin d’optimiser son potentiel financier et de pouvoir mieux profiter de cette période.

L’épargnant se constitue ainsi une réserve d’argent qu’il récupèrera, soit en capital lors de son départ en retraite, soit en rente viagère durant sa retraite, en complément de sa pension de retraite, soit via les deux modes combinés.

Ce dispositif présente un risque de perte en capital.

Un atout fiscal en phase d’épargne

Les versements volontaires sur votre PER individuel peuvent être déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond réglementaire fixé pour chaque membre du foyer fiscal. Cela vous permet ainsi d’alléger vos impôts.

Cependant, selon votre situation patrimoniale, vous pouvez aussi choisir de ne pas profiter de cette déduction fiscale au moment des versements.

De la souplesse en phase d’épargne

Vous pouvez épargner librement et sans contrainte selon le montant et la périodicité de votre choix, que vos versements soient ponctuels ou programmés (à partir de 15 € minimum). L'adhésion au PER nécessite un versement initial de 50 €.

Une modularité sur mesure

En fonction de votre profil d’investisseur et de votre appétence au risque, votre conseiller vous accompagne dans le choix du type de gestion adaptée.

• En Gestion Pilotée Horizon, votre épargne retraite s’adapte automatiquement à votre horizon de départ à la retraite.
• En Gestion Libre, vous choisissez les supports d’investissement qui vous conviennent le mieux.

Pour les supports en unités de compte, la rémunération est directement liée aux performances de chaque support sélectionné. La valeur du contrat peut donc fluctuer à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre de parts du contrat et non sur la valeur des parts. Il existe donc des risques à investir sur ces supports financiers.

Disponibilité

Avant l’âge légal de départ à la retraite, le contrat PER Assurance Retraite ne comporte pas de faculté de rachat sauf en cas d’acquisition de la résidence principale et en cas d’accidents de la vie¹.

De la flexibilité à la sortie du contrat

Lors de la liquidation de votre épargne retraite, au plus tôt à l’âge légal de départ à la retraite, plusieurs modalités s’offrent à vous :

• La sortie en capital total ou partiel ;
• La rente viagère ;
• La combinaison des 2.