Besoin de financer
2 votre activité tout en restant seul aux commandes ? Le Prêt Création d'Entreprise
CIC a été conçue pour vous donner les moyens de réussir le développement de votre projet.
Le Prêt Création d'Entreprise CIC, pour bien démarrer votre activité
Vous voulez rester autonome ?
Le Prêt Création d'Entreprise CIC, c’est l’assurance d’une pleine autonomie. Vous n’avez pas à faire entrer des investisseurs au capital de votre entreprise au moment de sa création. Vous restez le seul maître à bord !
Vous souhaitez pouvoir étaler votre dette financière sur un temps défini ?
Avec le Prêt Création d'Entreprise CIC, vous pouvez financer presque tous vos investissements ou besoins en trésorerie (sauf besoins à court terme), ainsi que vos équipements et vos stocks.
Pour des investissements comme des immobilisations comptables, le remboursement s'étend souvent sur le long terme, c'est-à-dire plus de 5 ans. Pour les stocks, la durée de remboursement est plus courte (minimum 36 mois).
Vous voulez rester flexible ?
Si vous avez besoin de souscrire un autre prêt en parallèle, c’est possible ! Le Prêt Création d'Entreprise CIC vous permet, surtout si votre projet est d’envergure, de cumuler avec un autre prêt à moyen terme ou avec un crédit-bail.
Vous souhaitez une solution intéressante fiscalement ?
Vous pouvez déduire les intérêts financiers du résultat fiscal. Votre endettement génère donc une économie d’impôt sur les bénéfices, selon le taux d’imposition de votre entreprise (25% s’il s’agit de l’impôt sur les sociétés).
Prêt Création d'Entreprise CIC : ce qu’il faut savoir
Les caractéristiques du Prêt Création d'Entreprise CIC
Le Prêt Création d'Entreprise CIC est un crédit amortissable à taux fixe ou variable :
- Montant de 3 000 € à 50 000 €.
- Durée jusqu’à 7 ans.
- Frais de dossier de 1%, avec un maximum de 250 €.
- Un différé de remboursement du capital de 6 mois maximum peut être mis en place.
Bien sûr, si votre besoin de financement est supérieur, ce prêt peut être accompagné d’un crédit complémentaire.
La garantie pour ce financement
Ce prêt peut bénéficier de la contre‑garantie Bpifrance, de France Active ou SIAGI, qui permet de limiter les garanties personnelles.
Obtenir un Prêt Création d'Entreprise CIC : les démarches à suivre
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1
Construisez un plan de financement sans minimiser les coûts.
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2
Validez vos garanties (caution personnelle, garant externe, nantissement, etc).
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3
Obtenez l’accord de votre banque, puis le financement.
Les compléments au Prêt Création d'Entreprise CIC
D’autres solutions sur-mesure existent pour financer2 la création de votre entreprise, sans pour autant affecter votre capacité d’emprunt.
- Souplesse Pro : une autorisation de découvert pour pallier les décalages de trésorerie.
- L’affacturage : pour bénéficier d’une avance rapide de trésorerie.
- Le contrat Express Pro : une mobilisation de créance pour obtenir une avance de trésorerie immédiate.
- La solution Flash Dailly : pour des besoins de financements ponctuels.
- L’affacturage FactoFlash : pour sécuriser votre trésorerie.
- Le crédit‑bail : pour financer rapidement et sans apport les équipements dont vous avez besoin.
- Le financement participatif : pour financer les projets innovants de nouvelles entreprises.
Le conseil constructif CIC
Vous cherchez des fonds pour démarrer votre entreprise ? Ne manquez pas l'opportunité de participer aux CIC Start Innovation Business Awards. Ce concours récompense les start-up les plus créatives avec une dotation significative. Chaque année, les gagnants se partagent un total de 200 000 €.
Vos questions, nos réponses
Peut-on obtenir un prêt sans apport ?
L'apport est étudié pour la demande d'un prêt pour la création d'entreprise, même s'il n'est pas obligatoire. Il est souvent nécessaire de rechercher des financements extérieurs pour convaincre les banques. Ainsi, l'entrepreneur peut lancer son activité malgré un faible apport ou son absence totale.
Quel doit être le montant de l’apport personnel ?
L'exigence d'un apport personnel varie selon les besoins de financement de votre entreprise. Si vous envisagez de créer ou de reprendre une entreprise, préparez-vous à fournir un apport représentant 20 à 30% du financement total requis.
Quel sera le coût de votre Prêt Création d'Entreprise CIC ?
Le TEG, ou taux effectif global, représente l'outil le plus fiable pour évaluer et comparer les coûts des prêts professionnels.
Ce taux inclut divers éléments :
- le taux d'intérêt du prêt lui-même ;
- les frais de garantie, les frais de dossier ;
- le coût de l'assurance emprunteur.
Faut-il assurer un Prêt Création d'Entreprise CIC ?
Bien qu'une assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, il est fortement conseillé d'en souscrire une. Avec ce type de contrat, vos échéances de prêt peuvent être prises en charge en cas d'aléas (accident ou maladie).
Au CIC, nous vous proposons une protection de base qui vous couvre en cas de Décès et de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). Pour une couverture plus complète, nous vous préconisons la formule qui intègre, en plus, les garanties Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Invalidité Permanente (IP), qu'elle soit partielle ou totale (IP).
