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Investissement Socialement Responsable (ISR) : faites fructifier votre capital avec un impact positif

Avec des consommateurs plus soucieux des enjeux environnementaux, le milieu des placements financiers évolue lui aussi pour répondre à cette prise de conscience globale. L'Investissement Socialement Responsable (ISR) se profile alors comme une nouvelle opportunité pour les investisseurs conscients de l'impact de leurs choix financiers. Découvrons ce qu'est l'ISR, les avantages qui en découlent, les méthodes pour investir, et bien plus encore.
  • Épargne

Temps de lecture : 4min

Sommaire

Qu'est-ce que l'Investissement Socialement Responsable (ISR) ?

L'ISR, pour Investissement Socialement Responsable, est une façon d’investir dans des produits financiers, qui cherche à allier responsabilité et performance financière, dans un cadre social et environnemental plus positif.

Il vise à favoriser des projets et des entreprises respectueux de l'éthique, de l'environnement et des droits de l'homme. Opter pour l'ISR, c'est investir tout en contribuant à une finance plus responsable.

Finies les simples considérations du rendement financier, l’ISR intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus d'investissement.

Qu'est-ce que le label ISR ?

Le label ISR est un gage de qualité qui assure qu’un fonds respecte des critères stricts en matière d'investissement responsable.

Ce label, délivré et contrôlé par trois organismes d’audit indépendants, garantit que votre argent est investi de manière éthique et transparente, dans des entreprises aux pratiques responsables selon des critères ESG : Environnement, Social et Gouvernance.

Le label ISR ne garantit pas la performance financière du fonds.

Investir dans l’ISR : pourquoi et quels avantages ?

Outre le fait de soutenir des entreprises proposant une gestion plus vertueuse et une meilleure prise en considération des enjeux environnementaux et sociaux de demain, la finance socialement responsable présente de nombreux avantages.

Gardez toutefois en tête qu'investir dans des fonds ou des actions présente des risques de perte en capital, avec des performances non garanties.

Favoriser une économie plus responsable

L’ISR participe à la construction d’une économie plus durable et permet de lier vos choix financiers avec vos convictions sociales et environnementales. Donnez du sens à votre épargne !

Maîtriser davantage les risques

Les entreprises adoptant des pratiques plus durables ont démontré une résilience financière accrue à long terme. L’ISR influence positivement leur gouvernance ce qui influe généralement sur la maîtrise du risque.

Une offre en constante évolution

Investir dans la finance durable n’est pas synonyme d’un rendement moins attractif. Les fonds ISR peuvent parfois afficher des performances au moins égales à celles des fonds non labellisés.

Diversifier vos placements

Les marchés financiers évoluant, les fonds ISR sont de plus en plus présents et vous offrent un large choix, tant sur la façon d’investir, que sur les fonds labellisés. Idéal pour diversifier vos placements.

Comment investir dans des fonds ISR ?

Investir dans des fonds ISR peut se faire de différentes façons : assurance-vie, PEA, Compte Titres, PEA-PME et parfois même dans le cadre de votre épargne salariale... Néanmoins, il est souvent difficile d'établir sa stratégie d’investissement sans de solides connaissances financières, ni avoir à analyser de très nombreux critères.

Si vous le souhaitez, vous pouvez confier la gestion de votre portefeuille à des experts, qui pourront optimiser vos placements, tout en tenant compte de vos objectifs et critères d’investissement. Et pour commencer, quoi de mieux qu’une offre de gestion clé en main ?

Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.

Optez pour la Gestion Pilotée Durable en assurance-vie1

La Gestion Pilotée est un service vous permettant de déléguer à un expert la gestion financière de tout ou partie du capital investi sur un contrat d’assurance-vie, selon le profil de gestion que vous aurez choisi.

Au CIC, 3 profils Pilote Durable visent à vous accompagner pour donner du sens à votre épargne et votre patrimoine, en matière de durabilité, en soutenant la transition écologique, en contribuant à la lutte contre le réchauffement climatique et en participant à une société plus équitable.

Dans cet objectif, les trois profils de gestion combinent chacun :

  • le fonds en euros (avec garantie de capital)
  • des supports en unités de compte (sans garantie de capital) poursuivant un objectif d’investissement durable ou intégrant des caractéristiques environnementales et / ou sociales.

Choisissez avec l'aide de votre conseiller le profil de Gestion Pilotée Durable qui correspond à vos préférences et à votre profil investisseur.

Le Pack UC Environnement 501

Les Packs UC, offre de gestion financière simple et clé en main, combinent la sécurité du fonds en euros et la recherche de performance via un support en unités de compte sélectionné par des experts en investissement.

L'offre Pack UC Environnement 50 vous permet de donner du sens à votre épargne. Vous participez directement au financement d'entreprises responsables, en investissant 50% sur le support CM-AM Sustainable Planet2, labellisé ISR, et 50% sur le fonds en euros.

Comment bien choisir ses fonds ISR ?

Le choix d'un fonds ISR dépend de plusieurs facteurs, dont votre appétence pour le risque, vos objectifs financiers à long terme et vos préférences en investissement durable.

Même en suivant nos conseils, gardez toujours à l’esprit que l'investissement sur des supports en unités de compte vous expose à la volatilité des marchés financiers, c’est pourquoi il est préférable de vous faire accompagner et conseiller par un expert.

  1. Définissez vos objectifs, ou clarifiez-les si besoin.

    Cela vous aidera à évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, et la durée durant laquelle vous souhaitez épargner, idéalement à moyen-long terme.

  2. Optez pour une approche diversifiée

    dans vos investissements. En ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous diminuez le risque potentiel.

  3. Observez la performance passée du fonds ISR.

    Ainsi, vous aurez une idée de l’évolution de ses performances sur une période donnée, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

  4. Vérifiez les engagements éthiques du fonds

    grâce au label ISR par exemple, pour vous assurer que l’investissement corresponde bien à vos attentes en termes d’engagement.

Quelles sont les différentes formes d’Investissements Socialement Responsables ?

L'ISR offre différentes approches, chacune adaptée à des investisseurs aux sensibilités éthiques variées.

La sélection ESG

Il s’agit d’investir dans des entreprises performantes sur les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance), favorisant ainsi la durabilité à long terme.

L'exclusion ou « approche éthique »

Cette approche consiste à éviter les secteurs ou entreprises controversés (armement, production d’OGM...), alignant ainsi le portefeuille sur des valeurs spécifiques.

L'engagement actionnarial ou activisme actionnarial

Il s’agit là de participer activement aux assemblées générales et influencer les décisions des entreprises pour les orienter vers des pratiques plus responsables et les inciter à préférer une culture de la responsabilité sociale.

Quelle est la fiscalité d'un Investissement Socialement Responsable (ISR) ?

La fiscalité de l'ISR en France n’est, à ce jour, pas différente de celle d’un investissement non labellisé. Elle dépendra du support d’investissement choisi, mais n'entraînera pas d’avantage fiscal supplémentaire. C’est avant tout une question de convictions personnelles et de volonté d’investir pour une finance plus durable !

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PLAN D’EPARGNE EN ACTIONS COMPTE TITRES ORDINAIRE PLAN ASSURANCE VIE

Le PEA vous permet d’investir dans des actions d’entreprises cotées en bourse et membres de l’UE, dans un cadre fiscal avantageux.

Idéal pour diversifier votre patrimoine sur le long terme.

Découvrir le PEA

Le compte titres vous permet d’investir sans restriction sur différentes valeurs cotées dans les bourses du monde entier.

Parfait pour diversifier votre épargne à l’international.

Découvrir le CTO

L’assurance vie cumule de nombreux avantages et vous permet de prévoir de multiples projets.

C’est le moyen par excellence pour constituer, valoriser ou encore transmettre un capital.

Découvrir le Plan Assurance Vie

Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.

Vos questions, nos réponses

Comment être sûr que les engagements de mon fonds ISR soient respectés ?

Au-delà du label ISR, vous pouvez vous assurer du respect des engagements en consultant régulièrement les rapports de performance et les publications sur les engagements éthiques du fonds.

Mon placement dans un fonds ISR me permet-il d’être utile à la société ?

Considérant des critères environnementaux et sociaux, l’ISR est tout indiqué si vous souhaitez épargner sur les marchés financiers tout en prenant en compte vos convictions sociales et environnementales.

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