Constituez-vous un portefeuille d’actions avec le PEA

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le plan épargne actions fait partie des produits d’épargne réglementée. Les règles sont donc fixées par les pouvoirs publics. Dans le cas du PEA, l’épargne est investie directement en actions d’entreprises françaises et européennes ou via des fonds (investis à 75% au moins en actions de ces entreprises). Une façon pour vous d’accéder aux marchés financiers et de stimuler l’économie européenne. Il s’agit toutefois d’un placement à considérer sur le long terme.

Quels sont les différents types de plan épargne en actions ?

PEA « classique », PEA « jeunes », PEA « assurances », PEA PME–ETI, voici comment s’y retrouver :

• Le PEA « classique » (PEA bancaire, PEA jeunes)

Ce PEA est composé de deux compartiments : un compte en espèces et un compte titres.

Le compte en espèces doit être alimenté en numéraire afin d’acheter et de vendre des titres.

Le compte-titres comprend les valeurs acquises par le détenteur du PEA grâce aux liquidités du compte en espèces.

La différence entre PEA et PEA jeunes ? Le PEA jeunes s’adresse aux personnes physiques majeures, dont le domicile fiscal est en France et âgées de moins de 21 ans (ou 25 ans en cas de poursuite d’études), rattachées au foyer fiscal de leurs parents. Son plafond est de 20 000 €, tandis qu’il est de 150 000 euros sur le PEA.

• Le PEA « Assurance »

Le PEA Assurance est souscrit auprès d’une compagnie d’assurance et non auprès d’une banque. Le PEA Assurances est constitué par un contrat de capitalisation investi en unités de compte (UC). Seule différence, il permet de sortir en rente, ce que ne permet pas le PEA classique.

Son plafond est de 150 000 €.

• Le PEA « PME-ETI »

Le plan épargne actions PME et ETI a été mis en place en 2014 afin de participer au développement des petites et moyennes entreprises et établissements de taille intermédiaire français et européens. Il fonctionne comme un PEA « classique » mais son plafond est de 225 000 €.

Attention, si vous détenez un PEA et un PEA PME–ETI, vous ne pouvez investir plus de 225 000 € en tout sur ces 2 enveloppes.

Quelle est la fiscalité du PEA ?

Le plan épargne actions est une enveloppe avantageuse puisque la fiscalité sur les gains ne s’applique qu’en cas de retrait ou de clôture du plan avant le minimum de 5 ans de détention. Au-delà de 5 ans de détention, la fiscalité se limite aux prélèvements sociaux de 17,2% (franchise d’impôt sur le revenu).

PEA et impôt sur la fortune immobilière (IFI)

Le PEA n’entre en principe pas dans le champ d’application de l’IFI, sauf pour la part investie en actifs immobiliers (sous conditions).

La fiscalité du PEA lors de la sortie en rente viagère

Lorsque le plan se dénoue après 5 ans par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée d’impôt sur le revenu (IR). Mais la rente est soumise aux prélèvements sociaux sur une fraction de son montant calculée comme en matière d’IR (application d’un abattement en fonction de l’âge du crédirentier lors de l’entrée en vigueur de la rente).
En savoir plus sur la fiscalité du PEA

Quels sont les titres éligibles au PEA ?

Le compte-titres du PEA peut notamment contenir :

• des actions et titres assimilés (certificats d’investissement, certificats coopératifs d’investissement, parts de SARL ou sociétés dotées d’un statut équivalent), cotés ou non cotés, de sociétés dont le siège social est situé en France ou dans un État membre de l’Union européenne, ou dans un État non membre de l’Union Européenne mais partie à l’accord sur l’Espace Économique Européen (EEE) ayant conclu avec la France une convention fiscale qui contient une clause d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude ou l’évasion fiscale et qui sont soumises à l’impôt sur les sociétés ou à un impôt équivalent.
• des OPC⁴ investis à 75% en actions et titres assimilés mentionnés ci-dessus.

À noter : tous les titres financiers ne sont pas éligibles au PEA. Les actions de préférences, les droits et bons de souscription ou d’attribution d’actions ne sont notamment plus éligibles au PEA.

Outre les titres éligibles que vous pouvez sélectionner dans le cadre de votre libre gestion, voici notre offre d’OPC éligible au PEA.

Qui peut ouvrir un plan d’épargne en actions ?

Toute personne physique, majeure, fiscalement domiciliée en France, peut ouvrir un PEA. Il n’est possible d’ouvrir qu’un seul plan épargne actions par personne (un par conjoint en cas d’imposition commune).

Si vous avez plus de 18 ans mais que vous êtes rattaché au foyer fiscal de vos parents, vous pouvez ouvrir un PEA Jeunes, dont le plafond de versement est limité à 20 000 €. Dès que vous devenez fiscalement indépendant, votre PEA sera transformé en PEA classique, avec un plafond à 150 000 € par an.

Comment investir dans un plan épargne actions ?

Opter pour les versements programmés :

En investissant régulièrement une même somme, adaptée à votre situation, vous constituez un capital dans la durée, sans y penser. C’est un moyen simple de diversifier et dynamiser votre épargne, de lisser le risque et de moyenner vos prix de revient. Le service d’investissement programmé sur PEA vous permet d’investir en Bourse à votre rythme, en toute liberté et sans avoir à y penser.

Vous épargnez à partir de 15 €/ mois.

• Vous optez pour la périodicité que vous souhaitez : quinzaine, mensuelle, trimestrielle, semestrielle.
• Vous pouvez à tout moment augmenter ou diminuer le montant investi voire suspendre ou arrêter l’alimentation automatique.

Les versements libres : vous gérez vous-même votre PEA à base d’actions françaises et européennes éligibles détenues en direct ou sous forme d’OPC.

Les versements sur un PEA doivent se faire en numéraire. Un apport de titres au PEA est impossible.

Les titres figurant dans un PEA doivent être acquis en pleine propriété, ce qui exclut la détention d’un Plan d’épargne en actions en indivision ou en démembrement de propriété.

Déléguez la gestion de votre PEA à des spécialistes

Le mandat de Gestion Pilotée au sein du PEA vous permet de déléguer tout ou partie de la gestion de votre épargne financière et de bénéficier de l’expertise de spécialistes des marchés financiers. Grâce à l’expertise de notre société de gestion, nous vous proposons un investissement en OPC adapté à votre profil d’investisseur et assurons la sélection et les arbitrages des fonds qui composent l’allocation de votre portefeuille.