Une assurance emprunteur solidaire et accessible
Le CIC offre une protection large face à la maladie, à l’invalidité et au décès.
Afin de permettre au plus grand nombre de nos clients d'accéder à la propriété, le CIC s’engage donc sur des actions concrètes comme :
- la mise en place d’un dispositif solidaire visant la suppression des formalités pour nos clients fidèles ;
- l’inclusion des professions ou sport à risques, sans surprime ;
- l’engagement auprès de la convention AERAS ;
- la mise à disposition de l’e-acceptation médicale, un service digital, rapide et sécurisé.
La suppression des formalités médicales
Depuis 2022, la loi Lemoine prévoit la suppression du questionnaire de santé pour une grande partie des crédits immobiliers.
Le CIC a été précurseur en supprimant les formalités médicales pour ses clients fidèles dans le cadre de l’achat de leur résidence principale.
Pour en bénéficier :
- le CIC doit être votre banque principale depuis 7 ans. Vous pouvez également être déjà titulaire d’une assurance emprunteur au CIC pour votre résidence principale,
- vous devez financer l’achat de votre résidence principale,
- vous assurez un montant maximum de 500 000 € par emprunteur,
- vous avez moins de 62 ans lors de la souscription.
Une assurance emprunteur pour tous
Votre situation personnelle ne doit pas être un frein à votre accès à la propriété. C’est pourquoi, en plus de la suppression des formalités médicales, Assur Prêt CIC est un contrat accessible à tous, quel que soit :
- votre métier, qu’il soit à risque ou non (comme policier ou pompier)
- vos passions, même si vous pratiquez des sports extrêmes comme le parachutisme ou l’alpinisme ;
- votre état de santé : diabète, problème cardio-vasculaire, cancer... Nous accompagnons votre projet immobilier et construisons avec vous une protection adaptée à votre situation personnelle.
La convention AERAS et la Garantie Immobilière Solidaire
Des démarches rapides et simplifiées
Si vous n’êtes pas concerné par les différents dispositifs et que vous devez remplir un questionnaire de santé, le CIC met à votre disposition l’e-acceptation médicale.
Rapide et sécurisé, ce service digital vous permet de remplir le questionnaire de santé en quelques minutes. Une réponse vous est donnée sous 24h en fonction du degré d’analyse nécessaire.
Grâce à cette innovation, vous êtes certain d’avoir une réponse rapide et claire avec un processus de formalités médicales facilité.
Une assurance pour emprunter sereinement
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, une assurance emprunteur peut vous couvrir, vous et votre famille, en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Selon les conditions des garanties souscrites, ce contrat peut prendre en charge tout ou partie de vos mensualités de prêt.
En choisissant le CIC pour votre crédit immobilier et pour l’assurance de votre emprunt, vous bénéficiez d’une solution adaptée à vos besoins avec des garanties avantageuses.
Des garanties essentielles pour tous les risques
Grâce à l’assurance emprunteur du CIC, vous protégez vos proches et votre projet immobilier en toutes circonstances grâce :
- à la prise en charge de tout ou partie de vos échéances de prêt dans la limite de votre perte de revenus en cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) ou d’Invalidité Permanente (IP).
- au remboursement intégral du montant restant dû à la banque en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Cette solution vous permet de ne pas laisser de crédit à la charge de vos proches.
Vous pouvez également souscrire, en option, la garantie Perte d’Emploi (PE), permettant la prise en charge de la moitié des mensualités de votre crédit en cas de licenciement.
La perte d’emploi peut être souscrite uniquement en même temps que le contrat de crédit. Elle ne peut pas être souscrite en cours de vie du prêt (même en cas de 1ere souscription d’assurance en cours de vie). Elle vous permet de sécuriser votre projet immobilier et vos proches en toute circonstances.
Bon à savoir
L’assurance emprunteur doit couvrir au minimum 100% du crédit souscrit en Décès et PTIA, et 50% en ITT et IP. Pour plus de sérénité, il est fortement conseillé d’assurer chaque emprunteur à 100% sur chacune de ces garanties.
Pour plus de renseignements sur l’assurance emprunteur Assur Prêt, vous pouvez prendre contact avec un conseiller.
Une couverture pour chaque situation
Avec Assur Prêt du CIC, vous êtes certain d’être couvert pour le montant exact de votre emprunt, sans frais imprévus.
- En cas de remboursement anticipé ou de prolongation de prêt, votre contrat et le montant de votre cotisation s’adaptent automatiquement et sans intervention de votre part.
- Pour vous faciliter la gestion de votre crédit immobilier et de votre assurance emprunteur, le règlement des cotisations se fait en même temps que le prélèvement des mensualités de votre prêt, évitant ainsi les frais supplémentaires ou imprévus.
Un interlocuteur unique pour votre prêt et votre assurance emprunteur
Pour plus de simplicité, un seul interlocuteur vous guide dans toutes les démarches et questions liées à votre projet immobilier.
Un conseiller vous accompagne à chaque instant en vous proposant les solutions adaptées à votre projet immobilier, comme par exemple l’assurance multirisque habitation ou la protection de votre domicile.
Vos questions, nos réponses
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur permet de sécuriser votre crédit immobilier, en garantissant le remboursement du capital restant de votre prêt en cas d'aléas de la vie. Elle vous protège, vous et vos proches, en cas de survenance d’un événement vous empêchant de rembourser votre crédit : décès, arrêt de travail, invalidité permanente ou encore perte d’emploi.
J’ai un prêt immobilier, suis-je obligé d’avoir une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire au sens légal. Cependant, c’est une condition d’octroi du crédit immobilier. Au CIC, nous vous proposons une solution complète pour l’élaboration de votre projet, afin que les conditions de votre prêt et de votre assurance emprunteur soient adaptées à votre situation personnelle. Vous bénéficiez également d’un interlocuteur unique pour la gestion de votre dossier.
Qu'est-ce qu'une quotité ?
Lors de la signature du contrat, la répartition de la couverture du prêt entre les emprunteurs doit être déterminée, c’est ce qu’on appelle une quotité. Si vous contractez un prêt immobilier au CIC l’assurance emprunteur doit couvrir le prêt :
- à 100% en Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie,
- à 50% en Incapacité Temporaire Travail et Invalidité Permanente.
S’il y a deux emprunteurs pour l’achat d’une résidence principale, la solution conseillée est d’opter pour une quotité de 100% pour le décès par assuré, c’est ce qu’on appelle la couverture optimale. Ainsi, si un des assurés venait à décéder, l’intégralité du prêt pourrait être remboursée.
Jusqu'à quel âge peut-on souscrire une assurance emprunteur ?
Au CIC, l’assurance emprunteur peut être souscrite par une personne dont l’âge est compris entre 18 et 75 ans et résidant en France, en fonction des garanties demandées.
Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Tous les emprunteurs, y compris ceux ayant un contrat en cours, peuvent changer leur assurance emprunteur, à tout moment, sans attendre leur première année de contrat (comme c’était le cas auparavant). Toutefois, le nouveau contrat doit être équivalent aux critères exigés par le prêteur. Pour exercer ce droit, il faudra présenter un certain nombre de pièces à votre conseiller, dont les conditions générales du contrat externe proposé, ou encore le devis engageant l’assureur externe. Pour plus de renseignements sur les critères d’équivalence ou sur les conditions de changement de contrat au CIC, vous pouvez prendre contact avec un conseiller.
Qu’est-ce que la Loi Lemoine ?
Depuis 2022, la loi Lemoine prévoit qu’aucune information relative à votre état de santé ne peut être sollicitée pour la souscription d’une assurance emprunteur, et ce, quel que soit le type de prêt immobilier demandé (résidence principale, secondaire ou investissement locatif). Deux critères doivent tout de même être respectés : l’encours global de vos crédits en cours (qui ne doit pas excéder 200 000 € avec le nouveau projet) et votre âge (le remboursement de votre crédit doit intervenir avant votre soixantième anniversaire).
Que signifie la suppression des formalités médicales pour une assurance emprunteur ?
Supprimer les formalités médicales revient à ne plus imposer la déclaration d’état de santé ou un questionnaire de santé, ni à demander des examens médicaux. Cependant, les dispositifs sans formalités médicales sont soumis à des conditions d’éligibilité.
Quels sont les prêts concernés par le dispositif client fidèle du CIC ?
Les prêts concernés sont les prêts immobiliers liés à l’acquisition de la résidence principale avec un montant assuré inférieur ou égal à 500 000 € par emprunteur pour un client âgé de moins de 62 ans (au 31 décembre de l’année). Les prêts « travaux » liés à la résidence principale sont aussi concernés par ce dispositif, tout comme les rachats de prêts liés à la résidence principale. Les prêts professionnels et les crédits à la consommation supérieurs à 50 000 € sont toujours soumis aux formalités médicales.
Je suis client(e) CIC depuis toujours, mais mon/ma conjoint(e) est client(e) d’une autre banque. Est-ce que nous sommes éligibles au dispositif de suppression des formalités médicales pour l’assurance emprunteur ?
Si votre conjoint(e) est client(e) d'un autre établissement bancaire, il/elle ne remplit pas les conditions de fidélité nécessaires. Cependant, en fonction de votre projet et de sa situation, il/elle peut être concerné(e) par le dispositif prévu par la loi Lemoine.
Si des formalités médicales sont demandées, vous pouvez bénéficier d’un service rapide et facile grâce à l’e-acceptation médicale.
Est-ce que je pourrais bénéficier d'une surprime ou être exclu de l'assurance de mon prêt immobilier en raison de ma maladie chronique ?
En tant qu’emprunteur, si vous êtes éligible au dispositif Lemoine ou au dispositif sans formalité médicale du CIC, vous pouvez adhérer à l’assurance de votre prêt immobilier quel que soit votre état de santé. De plus, grâce à la convention AERAS et à la Garantie Immobilière Solidaire (GIS), vous pouvez bénéficier d’une couverture d’assurance sans surprime ou exclusion médicale sous certaines conditions.
Est-ce que je suis exclu pour l’assurance de mon prêt immobilier si je suis militaire ?
Peu importe votre métier, que ce soit en tant que pompier, militaire ou gendarme, vous avez la possibilité d'accéder à l’assurance emprunteur Assur Prêt sans exclusion ni majoration de tarif. Il en va de même pour les sports extrêmes tels que le parachutisme ou l'alpinisme !
