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Gestion de patrimoine : construire avec vous la meilleure stratégie
- Épargne
Temps de lecture : 8min
Sommaire
- Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
- À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?
- Tout commence par un bilan de votre situation patrimoniale
- Quels sont les principaux axes de la gestion de patrimoine ?
- Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
- Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
- Pourquoi confier la gestion de votre patrimoine au CIC ?
- Vos questions, nos réponses
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est l’ensemble des disciplines qui œuvrent à constituer, développer et préparer la transmission d’un patrimoine.
En fonction notamment de votre situation personnelle, de vos objectifs et de vos besoins, des stratégies vous sont proposées. Des stratégies évolutives, parce que vous-même évoluez au cours de vos différents moments de vie, et parce que le contexte économique et la fiscalité évoluent aussi.
Au CIC, l’élaboration de ces stratégies et leur mise en œuvre sont le fruit d’un dialogue entre vous et votre conseiller patrimonial ; ce dernier dispose de l’appui des spécialistes du groupe (ingénieurs patrimoniaux, gérants, juristes, fiscalistes, etc.).
À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?
Contrairement aux idées reçues, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grandes fortunes. Dès lors que vous possédez des actifs personnels (immobilier ou épargne) ou des actifs professionnels (fonds de commerce, immeubles, parts d’une entreprise), la question de la gestion de patrimoine peut se poser. Elle se pose particulièrement si vous souhaitez développer ce patrimoine ou si vous vous préoccupez de sa transmission.
Tout commence par un bilan de votre situation patrimoniale
Notre rôle est de vous apporter des réponses adaptées aux évolutions de la conjoncture, de la fiscalité, mais aussi de votre situation et de vos objectifs. Pour cela, nous vous proposons des rendez-vous réguliers :
Le diagnostic patrimonial
Ce premier rendez-vous avec votre conseiller patrimonial consiste en une étude gratuite qui permet d’établir un état des lieux précis de votre situation familiale, financière et patrimoniale, à titre privé et à titre professionnel. C’est à partir de cette analyse que pourra s’établir une stratégie pour la création ou le développement de votre patrimoine.
Le bilan assurances
La prévoyance est un aspect important de votre patrimoine et de la protection de vos proches. Mais ce n‘est pas le seul. Auto, habitation, santé et prévoyance, votre conseiller vous propose un bilan assurance personnalisé, afin de faire le point sur vos besoins et actualiser vos garanties, selon l’évolution de votre situation personnelle.
Quels sont les principaux axes de la gestion de patrimoine ?
Les stratégies patrimoniales mixent en général 4 composants principaux :
L’immobilier et le foncier
Résidence principale, secondaire, biens locatifs, terres agricoles, terrains constructibles... l’immobilier et le foncier sont l’un des axes majeurs de toute stratégie patrimoniale. Au CIC, nous vous accompagnons dans :
- la recherche de biens,
- le financement de l’acquisition,
- la vente,
- l’anticipation d’une transmission,
- la gestion locative.
Investir pour louer
Dans une perspective de préparation de la retraite, de diversification patrimoniale, ou de transmission, l’investissement locatif occupe une place de choix1.
Notre rôle est de vous accompagner : du mode de financement (crédit classique, crédit in fine, etc.) jusqu’à la recherche de biens de qualité et leur gestion, vous pouvez compter sur nous.
Si vous êtes amateur de belles pierres et souhaitez participer à la conservation du patrimoine français ou encore cherchez un emplacement prestigieux en coeur de centres-villes historiques, votre conseiller patrimonial pourra appréhender avec vous les différentes solutions d'investissement immobilier, notamment à travers les principaux dispositifs fiscaux2 axés sur la réhabilitation de projets clés en main (le Déficit foncier, la loi Malraux, les Monuments Historiques, la nue-propriété temporaire, etc.).
Afedim, l'agence immobilière du CIC propose un catalogue de bien éligibles à ces dispositifs.
Faciliter la gestion de votre patrimoine immobilier
| Vous recherchez un bien ? | Louez en toute sérénité ! |
|---|---|
| Vous recherchez un appartement neuf ? Une maison de caractère ? Un terrain à bâtir ? Avec AFEDIM, l’agence immobilière du CIC, vous accédez à 26 000 biens3 disponibles à la vente. Nos conseillers spécialisés ne sont pas commissionnés. Leur objectif est de vous accompagner dans votre projet d’acquisition ou de vente. |
AFEDIM Gestion propose aux propriétaires de biens immobiliers qui souhaitent louer, un service complet qui comprend :
|
| Découvrir notre offre | Découvrir notre offre ZenInvest4 |
L'épargne retraite et les placements financiers
Il s’agit d'OPC5 actions, obligations, diversifiés et autres titres financiers détenus en compte titres, et de titres financiers éligibles au PEA (Plan d'Épargne en Actions) et au PEA-PME (Plan d'Épargne en Actions destiné au financement des PME et des Entreprises de Taille Intermédiaire), des contrats d'assurance-vie, du PER (Plan d'Épargne Retraite), etc. mais aussi d'autres solutions pour étoffer son patrimoine.
Plus que tout autre, cet axe suppose une stratégie personnalisée. C’est pourquoi, lors d’un rendez-vous avec votre conseiller patrimonial, vous remplissez un questionnaire, portant notamment sur vos connaissances et appétences financières. Il nous permet de connaître précisément votre profil investisseur financier. Ainsi, nous pouvons vous accompagner sur le long terme et vous proposer des solutions en accord avec votre situation personnelle et patrimoniale, vos besoins et objectifs, vos connaissances et expériences en matière financière, votre appétence au risque, ainsi qu'à vos préférences en matière de durabilité.
Ces dispositifs présentent un risque de perte en capital.
Le CIC vous fait profiter de l’expertise de ses gérants, notamment avec la Gestion sous mandat et des conseillers dédiés pour la Gestion conseillée.
| Gestion Pilotée | Gestion sous mandat | Gestion conseillée | Gestion Pilotée Titres |
|---|---|---|---|
| La Gestion Pilotée en assurance-vie, accessible à partir de 1 000 €, propose de faire la sélection parmi les nombreux supports proposés, à votre place. Vous déléguez tout ou partie de votre capital à votre assureur qui s’appuie sur les recommandations d’experts en gestion de fonds. Selon votre profil investisseur financier, vous sera proposé un des 6 profils de Gestion Pilotée avec une allocation par classe d'actifs et géographique ou avec une thématique de développement durable. | La Gestion sous mandat, accessible à partir de 100 000 € (PEA ou compte-titres ordinaire), vous permet de déléguer la gestion de votre portefeuille-titres à des professionnels des marchés financiers et de l’allocation d’actifs. Grâce à leur savoir-faire, vous bénéficiez de différentes opportunités d’investissement, selon notamment votre profil et les objectifs que vous avez préalablement fixés à la signature du mandat. | La Gestion conseillée, accessible à partir de 100 000 € (PEA ou compte-titres ordinaire), vous permet de gérer librement et directement votre portefeuille. Vous êtes accompagné par un conseiller dédié qui vous conseille et vous soumet des opportunités. | La Gestion Pilotée Titres, accessible à partir de 2 000 € (PEA ou compte-titres ordinaire), vous permet de déléguer la gestion de vos investissements à votre banque, dans le respect de votre profil investisseur financier et de votre orientation de gestion. |
| Découvrir notre offre de Gestion Pilotée en assurance vie | Découvrir notre offre de Gestion sous mandat | Découvrir notre offre de Gestion conseillée | |
| À noter : la gestion sous mandat est également proposée en assurance-vie dès 200 000 € d'encours dans le cadre du Mandat d'arbitrage. |
Les objets de valeur, d’art et de collection
Bijoux, véhicules, tableaux, montres, vins...
Investissement passion, stratégie de diversification, le monde de l’art et de la collection peut trouver sa place dans une gestion patrimoniale. Afin de vous accompagner dans l’expertise, la vente ou l’achat d’actifs, le CIC a mis en place un partenariat avec Artcurial, l'une des principales maisons françaises de vente aux enchères.
Notre partenariat avec Artcurial
Ce partenariat vous permet d’être accompagné avec pertinence sur le marché de l’art dans les domaines suivants :
- la gestion de collections : conseil en arbitrage au sein d’un patrimoine artistique (arbitrage entre œuvres, valeurs d’assurance...).
- la vente d’actifs : accompagnement lors de la mise en vente de vos objets ou collections. Les spécialistes et experts d’Artcurial établiront pour vous une estimation et un inventaire. Les mises en vente s’effectuent en vente privée ou publique.
- l’achat d’actifs : renseignements et conseils pour vous permettre de prendre votre décision, en fonction de l’évolution du marché à court et moyen terme (sélection sur la base de critères élaborés conjointement, conseils, négociations...).
La recherche d’une fiscalité intelligente et adaptée
Quelle que soit l’approche qui vous est proposée pour la gestion de votre patrimoine, la dimension fiscale est une préoccupation de premier plan. C’est pourquoi nous envisageons avec vous :
- les stratégies de diversification les plus pertinentes, au regard de votre impôt sur le revenu ou de l’impôt sur la fortune immobilière,
- la meilleure façon de préparer sa transmission comme héritage afin de réduire les impôts associés,
- la meilleure façon d’anticiper la transmission de votre entreprise selon que vous souhaitez ou non transmettre à un enfant repreneur.
Avec votre conseiller patrimonial et l’appui de nos spécialistes, vous êtes également en mesure d’évaluer l’impact d’évènements tels qu’un mariage, un divorce ou le recueil d’un héritage sur votre patrimoine.
Le diagnostic fiscal annuel
Ce rendez-vous est destiné à déterminer le montant de votre imposition. Il intègre les nouvelles mesures fiscales définies dans la loi de finances de l’année en cours. Votre conseiller vous remet alors une estimation précise de votre impôt et, le cas échéant, vous propose des pistes de diversification qui bénéficient d'une fiscalité avantageuse ou d'avantages fiscaux.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
C’est l’interlocuteur spécialisé de la gestion de votre patrimoine. Son rôle est de mettre en place une stratégie efficace pour chercher à créer et développer votre patrimoine. Il vous accompagne dans vos décisions avec des éclairages sur les aspects financiers, juridiques et fiscaux.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Au CIC, nos conseillers en gestion de patrimoine bénéficient d’une formation spécifique qui fait l’objet d’une certification. Il en existe au minimum un par agence.
Le conseiller patrimonial s’appuie sur nos métiers spécialisés (gestion d’actifs, financement de projets spécifiques, ingénierie patrimoniale, assurance-vie) pour vous apporter des réponses adaptées à vos besoins.
Il s’appuie également sur les connaissances et le savoir-faire de nos juristes et fiscalistes pour répondre aux problématiques complexes d’organisation patrimoniale et successorale.
Pourquoi confier la gestion de votre patrimoine au CIC ?
En tant que banque à mission, le CIC prend un certain nombre d’engagements auprès de ses clients, parmi lesquels :
Garantir à chaque client un conseiller dédié et non commissionné.
Chaque client bénéficie d’un conseiller dédié qui doit créer et développer une relation de confiance, fondée sur l’écoute, la proactivité, la pertinence du conseil et la qualité des services. Sans intéressement commercial, sans rémunération variable individuelle, ce conseiller répond aux besoins de ses clients au mieux de leurs intérêts.
Garantir l’intimité des données de nos clients en traitant 99% de leurs informations dans nos infrastructures et systèmes localisés en France.
Le CIC met la technologie au service du développement, de la sécurité et de la protection des données des clients, en investissant massivement dans ses infrastructures informatiques, via des centres de données et un cloud privé installés et maîtrisés en interne. Nous mettons ainsi en œuvre tous les moyens techniques, financiers et humains pour préserver l’intégrité et la confidentialité des données de nos clients.
Favoriser la transition énergétique en ne finançant plus de nouveaux projets dans le pétrole et le gaz.
Après l’arrêt des financements liés aux hydrocarbures non-conventionnels et au charbon et l’arrêt de tout financement de nouveau projet d’exploration, de production et d’infrastructure dans le pétrole et le gaz, cet engagement s’inscrit dans le prolongement de nos actions en faveur de la lutte contre le réchauffement climatique.
Vos questions, nos réponses
Faut-il être riche pour accéder à la gestion patrimoniale ?
Non, la gestion patrimoniale n’est pas réservée uniquement aux grandes fortunes. Au CIC, nos services sont pensés pour une clientèle qui dispose de 100 000 € et plus de revenus ou qui domicilie 100 000 € ou plus d’avoirs sur nos livres.
Mon conseiller en gestion de patrimoine peut-il m’accompagner sur les aspects internationaux de mon patrimoine ?
Oui, tout à fait. Aujourd’hui, nos parcours de vie ont plus facilement des dimensions internationales : travail, mariage, investissements, ce qui impacte la gestion de votre patrimoine. Votre conseil patrimonial, accompagné d’experts en ingénierie patrimoniale, en fiscalité, est en mesure de répondre à vos questions et vous aider à prendre les décisions.
Est-il possible de concilier gestion de patrimoine et éthique financière ?
Oui, tout à fait. Nous intégrons les 6 principes pour l’Investissement Responsable définis par l’ONU :
- Nous intégrerons les questions ESG (critères environnementaux, sociaux et de gouvernance) à nos processus décisionnels et d’analyse des investissements.
- Nous serons des actionnaires actifs et intégrerons les questions ESG à nos politiques et procédures en matière d’actionnariat.
- Nous demanderons, autant que faire se peut, aux entités dans lesquelles nous investissons de faire preuve de transparence concernant les questions ESG.
- Nous encouragerons l’adoption et la mise en œuvre des Principes dans le secteur des investissements.
- Nous coopérerons pour améliorer l’efficacité de notre mise en œuvre des Principes.
- Nous rendrons chacun compte de nos activités et des progrès accomplis concernant la mise en œuvre des Principes.